Quay lại

Correspondent bank là gì và những thông tin bạn cần biết!

Tác giả: Hồng Nguyễn Thursday , 08/10/20

“Correspondent bank” là một khái niệm còn khá mới mẻ và đang nhận được rất nhiều sự quan tâm hiện nay. Hiểu correspondent bank là gì? Correspondent bank có điểm gì khác so với các ngân hàng liên quan và tại sao nên giao dịch tại correspondent bank? Vậy thì hôm nay, hãy cùng Timviec365.vn lý giải những thắc mắc có liên quan đến correspondent bank qua bài viết dưới đây nhé!

Việc làm Ngân hàng - Chứng khoán - Đầu tư

1. Một số thông tin về khái niệm correspondent bank

1.1. Correspondent bank là gì?

“Correspondent bank” được hiểu một cách đơn giản nhất chính là ngân hàng đại lý hay còn gọi là ngân hàng liên lạc của một hệ thống ngân hàng cụ thể nào đó. Hay nói cách khác, correspondent bank được xem như một quầy giao dịch được đặt tại một địa điểm cách xa hoặc không có ngân hàng mẹ và các chi nhánh nhỏ của ngân hàng mẹ. Correspondent bank có thể được đặt ở bất kỳ địa điểm nào trong nước, thậm chí cả tại các quốc gia khác trên thế giới hiện nay.

Correspondent bank là gì?

Correspondent bank chỉ được thực hiện một số chức năng nhất định theo thỏa thuận chứ không có nhiều nghiệp vụ giống như các ngân hàng mẹ. Cụ thể correspondent bank chủ yếu làm một số việc chính sau:

- Thực hiện việc thanh toán các khoản tiền cho khách hàng thông qua séc.

- Đảm nhận nhiệm vụ thu nhận tiền và trao đổi tiền theo đúng các thỏa thuận đã đặt ra với ngân hàng mẹ.

1.2. Các mô hình correspondent bank hiện nay

Hiện nay, trên thế giới đang phát triển song song hai mô hình correspondent bank chính là mô hình ngân hàng làm chủ và mô hình phi ngân hàng làm chủ. Cụ thể chính là:

- Mô hình ngân hàng làm chủ - Một mô hình của tổ chức tài chính được cấp phép để hoạt động, trong đó ngân hàng sẽ cung cấp đến người dùng những dịch vụ liên quan đến tài chính thông qua các đại lý. Tức là những ngân hàng sẽ phát triển và cung cứng đến người dùng những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu nhưng sẽ phân phối toàn bộ qua các đại lý ngân hàng. Trong quá trình hoạt động thì ngân hàng mẹ sẽ vẫn là người đứng đầu để cung cấp dịch vụ và đồng thời cũng sẽ vẫn quản lý cũng như duy trì các tài khoản của khách hàng.

Đối với mô hình này thì các đại lý sẽ tiến hành giao dịch trực tiếp với các đối tượng khách hàng và thực hiện nhiệm vụ nhận hay ứng tiền mặt thay cho khách hàng. Việc này tương tự như vai trò của một nhân viên giao dịch của chi nhánh hay phòng giao dịch để thực hiện nhận/ gửi/ rút tiền cho khách hàng. Đại lý cũng có thể giải quyết, xử lý các quá trình về mở tài khoản, thẩm định hoặc là cung cấp các dịch vụ vay vốn dành cho khách hàng. Và các đại lý sẽ được trang bị đầy đủ những trang thiết bị cũng như cơ sở hạ tầng công nghệ cần thiết nhất để có thể kết nối được trực tiếp đến các ngân hàng mẹ khi tiến hàng giao dịch về tài chính. Đó sẽ là những máy để thực hiện giao dịch bằng thẻ POS và kết nối được trực tuyến với các hệ thống máy chủ của ngân hàng mẹ hay các loại máy để đọc mã vạch, máy tính và điện thoại liên lạc.

Mô hình ngân hàng làm chủ 

- Mô hình phi ngân hàng làm chủ - mô hình này cũng tương tự như nhân hàng làm chủ, tuy nhiên có một chút khác biệt là tổ chức chủ quản của đại lý ngân hàng này là một tổ chức về vận hành lĩnh vực mạng viễn thông hoặc là điện thoại di động. Chức năng của ngân hàng này là thực hiện các giao dịch thông qua tài khoản điện tử của các khách hàng thay vì sử dụng tài khoản ngân hàng như thông thường. Theo đó, các tổ chức hoạt động theo mô hình này sẽ phải tiến hành mở tài khoản ngân và duy trì được số dư tổng phải bằng với số tiền của khách hàng đã ký quỹ để có thể thực hiện được các giao dịch.

Việc làm chuyên viên ngân hàng

2. Phân biệt correspondent bank và các ngân hàng khác

2.1. Ngân hàng mẹ

Ngân hàng mẹ là những tổ chức về tài chính lớn và thực hiện toàn bộ những nghiệp vụ quan trọng, có liên quan đến các vấn đề về huy động tiền của các đối tượng khách hàng cũng như cho khách hàng vay tiền theo nhiều hình thức. Dòng tiền của ngân hàng mẹ sẽ luôn xoay vòng và mang lại nhiều doanh thu theo các phương thức khác nhau. Và hiện nay, nguồn doanh thu chủ yếu của các ngân hàng chính là khách hàng gửi tiền tiết kiệm và ngân hàng sẽ sử dụng số tiền đó vào một số dịch vụ liên quan khác để sinh lời và mang lại lợi nhuận cho tổ chức. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ được nhận tiền lãi hàng tháng từ các đối tượng khách hàng vay tiền, đồng thời thu các chi phí về tư vấn tài chính theo như quy định mà nhà nước đưa ra.

Hệ thống ngân hàng mẹ

2.2. Ngân hàng đại lý (correspondent bank)

Ngân hàng đại lý như đã phân tích ở trên thì chỉ là một đại lý để liên lạc và hoạt động dưới sự ủy quyền của các ngân hàng mẹ tại một địa điểm nào đó mà không có các chi nhánh hay đại lý của các ngân hàng mẹ. Ngân hàng này hoạt động chủ yếu với chức năng là thu tiền và đổi tiền cho khách hàng theo những thỏa thuận đã ký kết với ngân hàng mẹ. Và khái niệm về ngân hàng đại lý (correspondent bank) tại Việt Nam còn khá mới mẻ và hầu hết người dân đều chưa biết đến mô hình ngân hàng đại lý. Chỉ những đối tượng khách hàng thường xuyên phải giao dịch với những người, tổ chức nước ngoài và hoạt động về kinh doanh mới biết đến và sử dụng mô hình correspondent bank.

Việc làm Ngân hàng - Chứng khoán - Đầu tư tại Hồ Chí Minh

2.3. Ngân hàng trung gian (intermediary bank)

“Intermediary bank” được hiểu là ngân hàng trung gian – một tổ chức kinh doanh có giấy phép của chính quyền và có tư cách pháp nhân. Hoạt động chính của ngân hàng này chính là kinh doanh về lĩnh vực tiền tệ thông qua việc nhân các khoản tiền có lãi để có thể thu hút được vốn và sử dụng để cho vay lại. Intermediary bank có nhiều hoạt động đa dạng và tổng hợp rất nhiều các nhiệm vụ khác nhau, các dịch vụ có liên quan. Tuy nhiên, chủ yếu vẫn là nhận các khoản tiền gửi của khách hàng và thực hiện các nghiệp vụ về cho vay có chiết khấu và kinh doanh về mảng tiền tệ. Mô hình ngân hàng trung gian (intermediary bank) còn được gọi chính là ngân hàng ký thác – một hình thái ngân hàng xuất hiện sớm nhất và có gắn liền với sự ra đời của các hoạt động trong ngân hàng chính.

Ngân hàng trung gian (intermediary bank) ra đời không vì mục đích lợi nhuận mà chủ yếu là giúp đỡ cho các đối tượng người nghèo, có hoàn cảnh khó khăn, kèm theo đó là những chính sách về kinh tế, chính trị, xã hội đặc biệt để có thể tiếp cận được với các nguồn vốn tín dụng ưu đãi.

Ngân hàng trung gian (intermediary bank)

3. Tại sao nên giao dịch tại correspondent bank?

Là một mô hình ngân hàng còn khá mới mẻ và chưa được nhiều người biết đến, vậy câu hỏi đặt ra là có nên giao dịch ở ngân hàng đại lý (correspondent bank) hay không? Và tại sao lại như vậy? Thực tế thì hầu hết các ngân hàng hiện nay, từ lớn đến nhỏ, từ ngân hàng nhà nước đến tư nhân đều có những hệ thống ngân hàng đại lý để khách hàng có thể thuận tiện và dễ dàng hơn trong việc thực hiện các giao dịch. Và một điều có thể yên tâm chính là thực hiện giao dịch tại các ngân hàng đại lý (correspondent bank) rất an toàn. Do đó, nếu như ở những địa điểm không có ngân hàng mẹ hay các chi nhánh của ngân hàng mẹ, bạn hoàn toàn có thể và nên thực hiện giao dịch ở các ngân hàng đại lý.

Một trong những dịch vụ điển hình của ngân hàng đại lý chính là khách hàng có thể chuyển khoản và sử dụng tài khoản của ngân hàng đại lý. Đó là những trường hợp mà thỏa thuận, giao dịch giữa ngân hàng gửi và ngân hàng nhận không thành công thì ngân hàng đại lý sẽ đại diện và đóng vai trò trung gian để có thể thúc đẩy quá trình giao dịch được diễn ra nhanh chóng hơn. Ví dụ như một ngân hàng nào đó tại Việt Nam muốn thực hiện giao dịch chuyển tiền đến một ngân hàng khác tại Mỹ nhưng không thể thực hiện được bởi một số nguyên nhân khách quan nào đó thì lúc này sẽ cần đến correspondent bank để có thể tiến hành giao dịch một cách nhanh chóng, dễ dàng hơn.

Việc làm Ngân hàng - Chứng khoán - Đầu tư tại Hà Nội

Tại sao nên giao dịch tại correspondent bank?

Ngoài ra, ưu điểm của mô hình ngân hàng đại lý đối với các tổ chức tín dụng cũng như các đối tượng khách hàng và ngay chính bản thân các đại lý chính là:

- Chi phí để thành lập và hoạt động ngân hàng đại lý sẽ thấp hơn khá nhiều so với các chi nhánh thông thường của ngân hàng. Bởi thực tế, việc lập ra một ngân hàng đại lý chỉ tốn từ 2 – 4% trên tổng chi phí của một chi nhánh ngân hàng bình thường và chi phí để hoạt động cũng thấp hơn nhờ việc có thể tận dụng được các cửa hàng bán lẻ và không phải đầu tư quá nhiều về chi phí cho các cơ sở hạ tầng.

- Ưu điểm thứ hai của mô hình đại lý ngân hàng chính là tăng cơ hội được tiếp cận cũng như tần suất để sử dụng các dịch vụ tại ngân hàng đối với các khách hàng hiện tại và cả những khách hàng mới, từ đó, làm gia tăng hệ thống khách hàng và thúc đẩy doanh thu cho ngân hàng. Các ngân hàng đại lý hầu hết được mở tại các địa điểm đông dân cư sinh sống để khách hàng có thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận mà không phải tốn quá nhiều thời gian, công sức đi xa đến các chi nhánh. Bên cạnh đó, chi phí để thực hiện giao dịch tại các ngân hàng đại lý cũng thấp hơn rất nhiều so với các chi nhánh hay cây ATM.

- Thông qua mô hình kinh doanh này, các đại lý có thể giúp mình tăng thêm thu nhập từ một số khoản hoa hồng khi thực hiện các dịch vụ, các giao dịch về tài chính thay cho ngân hàng mẹ. Thêm vào đó, doanh thu của họ cũng sẽ cao hơn từ những hoạt động bình thường bởi số lượng khách hàng sẽ đến với các cơ sở nhiều hơn khi đã trở thành một đại lý chính thức của các ngân hàng mẹ.

- Một ưu điểm nữa của mô hình ngân hàng đại lý chính là giúp cho những khách hàng tại nông thôn, những người ở vùng sâu vùng xa mà không có các chi nhánh hay ngân hàng mẹ, các phòng giao dịch của ngân hàng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch mà không cần phải đi quá xa. Đây cũng chính là một động lực để thúc đẩy về lĩnh vực tài chính một cách toàn diện nhất trên toàn quốc.

Với những ưu điểm vượt trội trên đây, bạn có thể dễ dàng sử dụng dịch vụ tại các ngân hàng đại lý, tuy nhiên, bởi sự phát triển mạnh mẽ như vậy nên hiện nay, cũng có rất nhiều những trường hợp lừa đảo khi khách hàng sử dụng các dịch vụ tại đại lý không có tiếng tăm, uy tín. Do đó, trước khi bắt đầu sử dụng dịch vụ của ngân hàng đại lý, hãy tìm hiểu và kiểm tra thật kỹ về các thông tin có liên quan đến ngân hàng và lựa chọn những cơ sở, địa điểm chất lượng, uy tín nhất để thực hiện giao dịch liên quan đến tài chính.

Việc làm

Hy vọng với những chia sẻ trên đây của Timviec365.vn, các bạn đã hiểu rõ hơn về correspondent bank là gì cũng như giải đáp được toàn bộ những thắc mắc có liên quan đến correspondent bank. Từ đó áp dụng và sử dụng các dịch vụ của correspondent bank đúng cách hay quản lý mô hình kinh doanh correspondent bank  thật hiệu quả. Theo dõi Timviec365.vn thường xuyên để cập nhật thêm nhiều thông tin thú vị và hữu ích hơn nhé!

Từ khóa liên quan

Chuyên mục

Bí quyết viết CV - Tâm sự Nghề nghiệp - Cẩm Nang Tìm Việc - Kỹ Năng Tuyển Dụng - Cẩm nang khởi nghiệp - Kinh nghiệm ứng tuyển việc làm - Kỹ năng ứng xử văn phòng - Quyền lợi người lao động - Bí quyết đào tạo nhân lực - Bí quyết lãnh đạo - Bí quyết làm việc hiệu quả - Bí quyết viết đơn xin nghỉ phép - Bí quyết viết thư xin thôi việc - Cách viết đơn xin việc - Bí quyết thành công trong công việc - Bí quyết tăng lương - Bí quyết tìm việc dành cho sinh viên - Kỹ năng đàm phán lương - Kỹ năng phỏng vấn - Kỹ năng quản trị doanh nghiệp - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hà Nội - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Đà Nẵng - Mẹo viết hồ sơ xin việc - Mẹo viết thư xin việc - Chia sẻ kinh nghiệm ngành Kinh doanh - Bán hàng - Định hướng nghề nghiệp - Top việc làm hấp dẫn - Tư vấn nghề nghiệp lao động phổ thông - Tư vấn việc làm Hành chính văn phòng - Tư vấn việc làm ngành Báo chí - Tư vấn tìm việc làm thêm - Tư vấn việc làm ngành Bất động sản - Tư vấn việc làm ngành Công nghệ thông tin - Tư vấn việc làm ngành Du lịch - Tư vấn việc làm ngành Kế toán - Tư vấn việc làm ngành Kỹ thuật - Tư vấn việc làm ngành Sư phạm - Tư vấn việc làm ngành Luật - Tư vấn việc làm thẩm định - Tư vấn việc làm vị trí Content - Tư vấn việc làm ngành Nhà hàng - Khách sạn - Tư vấn việc làm quản lý - Kỹ năng văn phòng - Nghề truyền thống - Các vấn đề về lương - Tư vấn tìm việc làm thời vụ - Cách viết Sơ yếu lý lịch - Cách gửi hồ sơ xin việc - Biểu mẫu phục vụ công việc - Tin tức tổng hợp - Ý tưởng kinh doanh - Chia sẻ kinh nghiệm ngành Marketing - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Bình Dương - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hồ Chí Minh - Mẹo viết Thư cảm ơn - Góc Công Sở - Câu chuyện nghề nghiệp - Hoạt động đoàn thể - Tư vấn việc làm Biên - Phiên dịch - Tư vấn việc làm Ngành Nhân Sự - Tư vấn việc làm Ngành Xuất Nhập Khẩu - Logistics - Tư vấn việc làm Ngành Tài Chính - Ngân Hàng - Tư vấn việc làm Ngành Xây Dựng - Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Mỹ thuật - Tư vấn việc làm Ngành Vận tải - Lái xe - Quản trị nhân lực - Quản trị sản xuất - Cẩm nang kinh doanh - Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Nội thất - Mô tả công việc ngành Kinh doanh - Mô tả công việc ngành Bán hàng - Mô tả công việc Tư vấn - Chăm sóc khách hàng - Mô tả công việc ngành Tài chính - Ngân hàng - Mô tả công việc ngành Kế toán - Kiểm toán - Mô tả công việc ngành Marketing - PR - Mô tả công việc ngành Nhân sự - Mô tả công việc ngành IT - Công nghệ thông tin - Mô tả công việc ngành Sản xuất - Mô tả công việc ngành Giao nhận - Vận tải - Mô tả công việc Kho vận - Vật tư - Mô tả công việc ngành Xuất nhập khẩu – Logistics - Mô tả công việc ngành Du lịch - Nhà hàng - Khách sạn - Mô tả công việc ngành Hàng không - Mô tả công việc ngành Xây dựng - Mô tả công việc ngành Y tế - Dược - Mô tả công việc Lao động phổ thông - Mô tả công việc ngành Kỹ thuật - Mô tả công việc Nhà nghiên cứu - Mô tả công việc ngành Cơ khí - Chế tạo - Mô tả công việc bộ phận Quản lý hành chính - Mô tả công việc Biên - Phiên dịch - Mô tả công việc ngành Thiết kế - Mô tả công việc ngành Báo chí - Truyền hình - Mô tả công việc ngành Nghệ thuật - Điện ảnh - Mô tả công việc ngành Spa – Làm đẹp – Thể lực - Mô tả công việc ngành Giáo dục - Đào tạo - Mô tả công việc Thực tập sinh - Intern - Mô tả công việc ngành Freelancer - Mô tả công việc Công chức - Viên chức - Mô tả công việc ngành Luật - Pháp lý - Tư vấn việc làm Chăm Sóc Khách Hàng - Tư vấn việc làm Vật Tư - Kho Vận - Hồ sơ doanh nhân - Việc làm theo phường - Danh sách các hoàng đế nổi tiếng - Tài liệu gia sư - Vĩ Nhân Thời Xưa - Chấm Công -