Tìm hiểu vị trí quan hệ khách hàng cá nhân trong ngân hàng

1. Vị trí quan hệ khách hàng cá nhân trong ngân hàng được hiểu ra sao?

Theo như nội dung nghiên cứu, khách hàng là một số cá nhân hoặc tổ chức mà cơ quan, doanh nghiệp đang hướng những nỗ lực Pr và marketing vào. Họ là những người có điều kiện ra quyết định trong vấn đề mua sắm. Khách hàng chính là đối tượng được thừa hưởng những đặc tính, chất lượng của sản phẩm hay dịch vụ. Trong đó, đối tượng khách hàng bên ngoài sẽ bao gồm có thành phần là:

- Khách hàng cá nhân.

- Cơ quan Nhà nước, hoạt động tổ chức thiện nguyện.

- Các bên còn lại có quyền lợi liên quan.

Vị trí quan hệ khách hàng cá nhân là những người tiếp xúc, liên hệ trao đổi trực tiếp với khách hàng để được tư vấn và bán những sản phẩm mà ngân hàng cung cấp. Những sản phẩm ấy có thể là những khoản vay nợ, khoản gửi tiết kiệm hay là thẻ… Bên cạnh đó họ cũng là người tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ của khách hàng trước khi giao cho bộ phận liên quan thẩm định lại. Đối với những ngân hàng hiện nay thì vị trí quan hệ khách hàng cá nhân khá là quan trọng bởi vị họ chính là bộ mặt đại diện cho ngân hàng, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, là rào chắn để bảo vệ các rủi ro đặc thù có trong ngành. Do vậy mà điều kiện tuyển dụng sẽ thường khá là khắt khe, nghiêm chỉnh.

2. Công việc của vị trí quan hệ khách hàng cá nhân trong ngân hàng

2.1. Nghiệp vụ quan hệ khách hàng cá nhân cần phải làm

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân trong ngân hàng sẽ phải thực hiện các nghiệp vụ cụ thể sau:

- Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu dùng sản phẩm hoặc là những loại hình dịch vụ của ngân hàng.

- Liên hệ tư vấn, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng dành cho họ các sản phẩm, tiện ích và cách để hoàn thành những thủ tục hồ sơ theo quy định của ngân hàng căn cứ trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của khách hàng.

-Thẩm định xem khách hàng có nhu cầu vay vốn không để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng. Thẩm định căn cứ trên những tiêu chuẩn ví dụ như uy tín, khả năng tài chính và tình hình kinh doanh, khả năng trả nợ gốc cũng như vay lãi, tài sản đảm bảo nợ vay,...

- Thực hiện làm báo cáo thẩm định theo một quy trình có sẵn của ngân hàng và trình các cấp xét duyệt cho vay hoặc là từ chối cho vay.

- Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần phải lập ra hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và những hồ sơ văn bản có liên quan.

- Khi nào khách hàng có yêu cầu giải ngân thì chuyên viên này sẽ theo dõi và lập ra hồ sơ giải ngân theo những quy định về giải ngân của ngân hàng.

- Kiểm tra sử dụng vốn vay theo những quy định của ngân hàng kèm theo việc theo dõi trả nợ gốc cùng lãi vay theo hợp đồng của khách hàng.

- Nếu trong trường hợp mà khoản vay phát sinh ra nợ xấu, nợ khó đòi được,.. thì người phụ trách sẽ thực hiện chuyển nhóm nợ, giải quyết thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ và thúc giục khách hàng trả nợ.

2.2. Các sản phẩm mà vị trí quan hệ khách hàng cá nhân bán

Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân thường xuyên phải gặp khách hàng để tư vấn, giới thiệu về một số sản phẩm ví dụ như:

2.2.1. Nhóm sản phẩm về tiền gửi

- Tiền gửi theo kỳ hạn: Có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn.

- Tiền gửi theo thời hạn: Thời gian 1 đến 2 tuần hoặc đến 60 tháng là dài nhất.

- Tiền gửi theo kỳ trả lãi: Lãi được trả trước, trả sau và trả định kỳ theo hàng tháng.

- Tiền gửi theo sản phẩm đặc thù: Hình thức truyền thống hoặc rút gốc linh hoạt hoặc hưu trí, cho con cái, Online, Mobile,..

2.2.2. Nhóm sản phẩm để cho vay

- Cho vay theo tài sản: Cho vay thế chấp có tài sản được đảm bảo và cho vay tín chấp nhưng không có tài sản đảm bảo.

- Cho vay theo thời hạn: Cho vay theo thời gian ngắn hạn cụ thể là dưới 12 tháng, trung hạn sẽ là trên 12 tháng, nhỏ hơn hoặc bằng là 60 tháng và dài hạn sẽ là trên 60 tháng.

- Cho vay theo mục đích sử dụng: Cho vay tiêu dùng và cho vay để đầu tư kinh doanh.

- Một số phân loại khác: Cho vay theo thấu chi, cho vay qua thẻ tín dụng hoặc vay theo hình thức cầm cố sổ tiết kiệm.

2.2.3. Nhóm sản phẩm sử dụng thẻ

- Thẻ dùng để ghi nợ (Hay còn gọi thẻ Debit)

- Thẻ để trả trước (Hay còn gọi thẻ Prepaid)

- Thẻ tín dụng thông thường (Hay còn gọi thẻ Credit)

- Những dịch vụ khác ví dụ như chuyển tiền, bảo hiểm, kiều hối, dịch vụ Ngân hàng điện tử,...

3. Kỹ năng vị trí quan hệ khách hàng cá nhân và quyền lợi được hưởng

3.1. Những kỹ năng cần thiết của một chuyên viên khách hàng cá nhân

Khi muốn vào làm việc tại vị trí này ứng viên cần có một đức tính trung thực, mọi hành vi thiếu trung thực sẽ đem lại nhiều hậu quả nặng nề cho bản thân và ngân hàng đó. Sự linh hoạt, nhạy bén cũng không thể thiếu, cần có khả năng tư duy, nắm bắt cơ hội cao. Các yếu tố này sẽ hỗ trợ bạn tìm kiếm được khá nhiều khách hàng và làm cho họ hài lòng đến mục đích sử dụng sản phẩm mà bạn đang tư vấn.

Không chỉ vậy, ứng viên cần trang bị cho mình một vốn kiến thức chuyên môn về mảng tín dụng và kinh tế tổng hợp. Bắt buộc cần có khả năng phân tích nhanh, hiệu quả và có sự quyết toán trong công việc. Biết sử dụng tin học cũng như phần mềm quản lý quan hệ khách hàng để thuận lợi hơn trong quá trình làm việc của mình.

+ Từ 7 đến 10 năm tiếp: là vị trí Giám đốc phê duyệt hoặc Các vị trí tương đương tại Hội Sở.

Lộ trình thăng tiến đi ngang của vị trí QHKH cá nhân là: Lộ trình phù hợp cho tập thể người có dự kiến mong muốn ổn định, không bị áp lực nhiều bởi chỉ tiêu, doanh số của công việc, muốn dành nhiều thời gian cho gia đình, con cái,... Ngoài ra, lộ trình này cũng dành cho những người có tối thiểu kinh nghiệm 2 năm làm chuyên viên QHKH cá nhân:

- Tại chi nhánh (thì sẽ tuỳ thuộc theo  từng mô hình): Thẩm định tín dụng hoặc Quản lý tín dụng, vị trí hỗ trợ tín dụng, thanh toán quốc tế,..

- Tại Hội sở: Vị trí chuyên viên Phát triển kinh doanh, vị trí chuyên viên Thúc đẩy bán, vị trí chuyên viên Phát triển sản phẩm, vị trí chuyên viên Kiểm soát tuân thủ…

Trên đây timviec365.vn đã cung cấp một số thông tin cho bạn về vị trí quan hệ khách hàng cá nhân, bên cạnh những cơ hội và quyền lợi đó thì vẫn còn tồn tại một số thách thức khó khăn trong công việc này. Nếu như bạn cảm thấy mình hoàn toàn có khả năng chịu đựng được áp lực và phù hợp với công việc thì còn chần chừ gì mà không ứng tuyển ngay, chúc bạn thực hiện thành công nhé!