bg_header

Mã QR đăng nhập App

ico
Quay lại

Giá trị hoàn lại là gì? Tính toán và đảm bảo giá trị hoàn lại

Tác giả: Trương Văn Trắc

Lần cập nhật gần nhất: 28/08/2024

Nhiều trường hợp có thể khiến cho hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trước thời hạn, khi đó khách hàng sẽ nhận được gí trị hoàn lại của hợp đồng. Vậy giá trị hoàn lại là gì? Tìm hiểu bản chất khái niệm ngay để đảm bảo về quyền lợi cho mình.

1. Giá trị hoàn lại là gì?

Giá trị hoàn lại còn được gọi với cách khác là giá trịgiải ước, trong tiếng Anh người ta nói đến thuật ngữnày với cái tên Cash Surrender Value. Đó là số tiền trả cho bên mua bảo hiểm khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chấm dứt trước thời hạn hay trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Giá trị hoàn lại là gì?
Giá trị hoàn lại là gì?

Không phải tất cả khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ đều được áp dụng hưởng giá trị hoàn lại mà chỉ dành cho một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhất định trong quy định của loại bảo hiểm này.

2. Đặc điểm của giá trị hoàn lại

Giá trị hoàn lại có 3 đặc điểm chính:

Thứ nhất: hầu hết các bảo hiểm không có giá trị hoàn lại trong thời gian hai năm đầu tiên khách hàng sử dụng. Vì thế đây là khoảng thời gian khách hàng không nên hủy hợp đồng vì sẽ không nhận được bất kỳ giá trị hoàn lại nào. Điều đó chỉ khiến cho bạn thiệt thòi trong mối giao dịch này.

Trong thực tế vẫn có những công ty bảo hiểm không áp dụng nguyên tắc chung này mà có thể áp dụng cho khách hàng sau khi đã tham gia bảo hiểm đủ 1 năm. Nhưng đó là số ít và nếu bạn tìm được công ty bảo hiểm có chính sách đó, đừng quên xem thật kỹ các thông tin, điều khoản trong hợp đồng.

Đặc điểm của giá trị hoàn lại
Đặc điểm của giá trị hoàn lại

Thứ hai: giá trị hoàn lại và thời điểm hủy hợp đồng tỷ lệ thuận với nhau. Áp dụng điều này bạn có thể chủ động tính toán giá trị hoàn lại muốn nhận về để quyết định thời gian tham gia hợp đồng bảo hiểm. Nên nhớ rằng thời gian bạn hủy tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì giá trị hoàn lại sẽ càng nhỏ.

Thứ ba: Cho đến khi hợp đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ đã có giá trị hoàn lại thì khách hàng có thể tận dụng những lợi ích sau:

- Nộp phí bảo hiểm tự động bằng chính giá trị hoàn lại

- Được tạm ứng giá trị hoàn lại nhưng không quá 80% tổng giá trị đã được hoàn lại

- Được nhận toàn bộ số tiền hoàn lại nếu chấm dứt hợp đồng

3. Công thức tính giá trị hoàn lại

Tính giá trị hoàn lại thế nào?
Tính giá trị hoàn lại thế nào?

Thông qua hiểu biết khái niệm giá trị hoàn lại là gì và đặc điểm của nó, chúng ta biết rằng việc tính toán giá trị hoàn lại rất quan trọng. Vậy nên ngoài việc hiểu biết giá trị hoàn lại là gì thì bạn sẽ phải nắm chính xác công thức tính giá trị hoàn lại. Công thức này như sau:

Giá trị hoàn lại = giá trị tài khoản cơ bản – phí chấm dứt hợp đồng – khoản nợ nếu có

Trong đó:

Giá trị tài khoản cơ bản: số tiền tích lũy được từ những chi phí bảo hiểm cơ bản đã trừ chi phí ban đầu, những khoản được khấu trừ mỗi tháng và có thể gồm những chi phí khác.

Phí chấm dứt hợp đồng: tính theo quy định của công ty bảo hiểm và tính khi khách hàng chấm dứt hợp đồng.

Trong công thức trên xuất hiện hai giá trị là hoàn lại và tài khoản cơ bản. Trong thực tế có nhiều người bị nhầm lẫn hai khái niệm này, đa số cho rằng chúng ta một trong khi chúng thuộc về nhau, phải có giá trị này mới tính ra được giá trị kia. Nhằm vạch rõ ranh giới của hai khái niệm, Timviec365 dành cho bạn kiến thức giúp phân biệt chính xác hơn.

4. Phân biệt giữa giá trị hoàn lại và giá trị tài khoản cơ bản

Cùng nằm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng phạm trù thể hiện của giá trị hoàn lại và giá trị tài khoản hoàn toàn khác nhau. Sự khác biệt này ngay sau đây sẽ được phân biệt tại bảng bên dưới:

TIÊU CHÍ

GIÁ TRỊ TÀI KHOẢN

GIÁ TRỊ HOÀN LẠI

Khái niệm

Số tiền có trong tài khoản bảo hiểm. Gồm: phí bảo hiểm + lãi đầu tư.

Số tiền nhận về sau khi chính thức chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn/trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Theo dõi

Thông báo trong tài khoản hợp đồng

Ghi trong phần quyền lợi bảo hiểm

Liên quan đến giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ, khách hàng còn rất nhiều thắc mắc cần được giải đáp. Để đi đến quyết định tham gia bảo hiểm và có sự tính toán hợp lý giá trị hoàn lại thì bạn nhất định phải tìm hiểu thêm nhiều thông tin xoay quanh loại giá trị này nhé.

5. Timviec365 giúp bạn giải đáp những thắc mắc liên quan đến giá trị hoàn lại

Rất nhiều vấn đề nổi cộm về giá trị hoàn lại gây thắc mắc cho nhiều khách hàng. Để nhận diện đầy đủ kiến thức về giá trị hoàn lại, bạn hãy đọc những nội dung được chia sẻ ngay sau đây.

5.1. Mọi hợp đồng đều được nhận giá trị hoàn lại có đúng không?

Câu trả lời là không và điều quan trọng là chúng ta cần lý giải được vì sao như vậy.

Hợp đồng nào cũng có giá trị hoàn lại đúng không
Hợp đồng nào cũng có giá trị hoàn lại đúng không?

Trong thực tế có nhiều khách hàng đã nhầm lần ưu đãi này dẫn đến việc quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ sai mục đích. Có điều kiện rõ ràng để xem xét một hợp đồng có được nhận giá trị hoàn lại hay không cho nên các trường hợp không đủ điều kiện thì đương nhiên không thể nhận giá trị này. 

Cụ thể, những hợp đồng kết thúc sớm trước 2 năm thì không được nhận giá trị hoàn lại. Kể từ hai năm trở đi, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bắt đầu được tính giá trị hoàn lại nhưng với mức khá thấp do tính tỷ lệ thuận với thời điểm chấm dứt hợp đồng.  

5.2. Nhận giá trị hoàn lại khi nào?

Nhận giá trị hoàn lại khi nào
Nhận giá trị hoàn lại khi nào?

Trong Luật Kinh doanh bảo hiểm không đưa quy định về thời gian nhận giá trị hoàn lại là khi nào, chỉ có mốc thời gian để bắt đầu được tính giá trị này. Sau thời gian 2 năm, một số ít đơn vị có thể là 1 năm thì khách hàng đã có thể chấm dứt hợp đồng và nhận lại giá trị hoàn lại. Tuy nhiên điều quan trọng là giá trị hoàn lại có tỷ lệ thuận với thời gian chấm dứt hợp đồng, bên cạnh đó, chuyện tham gia bảo hiểm là câu chuyện dài hơi cho nên bạn hãy kiên trì theo hợp đồng bảo hiểm tới cùng để đảm bảo cho quyền lợi chính mình.

5.3. Bí quyết để theo đuổi dài hạn hợp đồng bảo hiểm, đảm bảo giá trị hoàn lại

Có thể vì một vài lý do bất khả kháng nào đó mà một người đang tham gia bảo hiểm phải đi đến quyết định chấm dứt hợp đồng sớm, nhưng đa phần các khách hàng sẽ không muốn điều này xảy ra bởi vì ảnh hưởng tới giá trị hoàn lại.

Tuy nhiên, trong thực tế, phía công ty bảo hiểm sẽ dựa trên quá trình tham gia bảo hiểm của khách hàng, đánh giá sự tuân thủ và vi phạm mà có thể cho dừng hợp đồng bảo hiểm. Chẳng hạn việc chậm trễ đóng phí bảo hiểm cũng khiến cho công ty đưa ra quyết định dừng bảo hiểm của bạn trước thời hạn. Tất nhiên bạn hiểu rõ, việc dừng hợp đồng sớm có ảnh hưởng lớn đến quyền lợi của người tham gia. Làm thế nào để tránh rủi ro này?

Mẹo đảm bảo giá trị hoàn lại
Mẹo đảm bảo giá trị hoàn lại

Thời điểm vàng để bạn tránh được rủi ro trong khi có nguy cơ chậm trễ hoặc vi phạm đó chính là thời gian 60 ngày gia hạn mà Luật Kinh doanh bảo hiểm đã quy định. Có lẽ bạn có thể tìm được cách để có tiền đóng phí bảo hiểm trong khoảng thời gian khá dài này. Nhưng nếu điều đó không thể thu xếp thì hãy chuyển sang cách tạm ứng giá trị hoàn lại để nộp phí. Trường hợp giá trị hoàn lại của bạn không còn đủ để phục vụ cho nhu cầu tạm ứng, bạn cũng không đóng được phí bảo hiểm thì đương nhiên sẽ không còn cách nào cứu vãn cho hợp đồng bảo hiểm nữa. Hiện tại, công ty bảo hiểm sẽ chính thức hủy bỏ hợp đồng của anh/chị.

Hy vọng thông tin đã chia sẻ sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm giá trị hoàn lại và cách tuân thủ đúng quy định trong hợp đồng để đảm bảo lợi ích về giá trị hoàn lại. Rất nhiều tin tức kiến thức về ngành bảo hiểm, bao gồm cả việc làm bảo hiểm sẽ được gửi đến bạn thường xuyên tại Timviec365. Thường xuyên theo dõi để không bỏ lỡ những tin tức hấp dẫn nhé.

Chuyên mục

Bí quyết viết CV Tâm sự Nghề nghiệp Cẩm Nang Tìm Việc Kỹ Năng Tuyển Dụng Cẩm nang khởi nghiệp Kinh nghiệm ứng tuyển việc làm Kỹ năng ứng xử văn phòng Quyền lợi người lao động Bí quyết đào tạo nhân lực Bí quyết lãnh đạo Bí quyết làm việc hiệu quả Bí quyết viết đơn xin nghỉ phép Bí quyết viết thư xin thôi việc Cách viết đơn xin việc Bí quyết tăng lương Bí quyết tìm việc dành cho sinh viên Kỹ năng đàm phán lương Kỹ năng phỏng vấn Kỹ năng quản trị doanh nghiệp Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hà Nội Kinh nghiệm tìm việc làm tại Đà Nẵng Mẹo viết hồ sơ xin việc Mẹo viết thư xin việc Chia sẻ kinh nghiệm ngành Kinh doanh - Bán hàng Định hướng nghề nghiệp Top việc làm hấp dẫn Tư vấn nghề nghiệp lao động phổ thông Tư vấn việc làm Hành chính văn phòng Tư vấn việc làm ngành Báo chí Tư vấn tìm việc làm thêm Tư vấn việc làm ngành Bất động sản Tư vấn việc làm ngành Công nghệ thông tin Tư vấn việc làm ngành Du lịch Tư vấn việc làm ngành Kế toán Tư vấn việc làm ngành Kỹ thuật Tư vấn việc làm ngành Sư phạm Tư vấn việc làm ngành Luật Tư vấn việc làm thẩm định Tư vấn việc làm vị trí Content Tư vấn việc làm ngành Nhà hàng - Khách sạn Tư vấn việc làm quản lý Kỹ năng văn phòng Nghề truyền thống Các vấn đề về lương Tư vấn tìm việc làm thời vụ Cách viết Sơ yếu lý lịch Cách gửi hồ sơ xin việc Biểu mẫu phục vụ công việc Tin tức tổng hợp Ý tưởng kinh doanh Chia sẻ kinh nghiệm ngành Marketing Kinh nghiệm tìm việc làm tại Bình Dương Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hồ Chí Minh Mẹo viết Thư cảm ơn Góc Công Sở Hoạt động đoàn thể Tư vấn việc làm Biên - Phiên dịch Tư vấn việc làm Ngành Nhân Sự Tư vấn việc làm Ngành Xuất Nhập Khẩu - Logistics Tư vấn việc làm Ngành Tài Chính - Ngân Hàng Tư vấn việc làm Ngành Xây Dựng Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Mỹ thuật Tư vấn việc làm Ngành Vận tải - Lái xe Quản trị nhân lực Quản trị sản xuất Cẩm nang kinh doanh Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Nội thất Mô tả công việc ngành Kinh doanh Mô tả công việc ngành Bán hàng Mô tả công việc Tư vấn - Chăm sóc khách hàng Mô tả công việc ngành Tài chính - Ngân hàng Mô tả công việc ngành Kế toán - Kiểm toán Mô tả công việc ngành Marketing - PR Mô tả công việc ngành Nhân sự Mô tả công việc ngành IT - Công nghệ thông tin Mô tả công việc ngành Sản xuất Mô tả công việc ngành Giao nhận - Vận tải Mô tả công việc Kho vận - Vật tư Mô tả công việc ngành Xuất nhập khẩu – Logistics Mô tả công việc ngành Du lịch - Nhà hàng - Khách sạn Mô tả công việc ngành Hàng không Mô tả công việc ngành Xây dựng Mô tả công việc ngành Y tế - Dược Mô tả công việc Lao động phổ thông Mô tả công việc ngành Kỹ thuật Mô tả công việc Nhà nghiên cứu Mô tả công việc ngành Cơ khí - Chế tạo Mô tả công việc bộ phận Quản lý hành chính Mô tả công việc Biên - Phiên dịch Mô tả công việc ngành Thiết kế Mô tả công việc ngành Báo chí - Truyền hình Mô tả công việc ngành Nghệ thuật - Điện ảnh Mô tả công việc ngành Spa – Làm đẹp – Thể lực Mô tả công việc ngành Giáo dục - Đào tạo Mô tả công việc Thực tập sinh - Intern Mô tả công việc ngành Freelancer Mô tả công việc Công chức - Viên chức Mô tả công việc ngành Luật - Pháp lý Tư vấn việc làm Chăm Sóc Khách Hàng Tư vấn việc làm Vật Tư - Kho Vận Hồ sơ doanh nhân Việc làm theo phường Danh sách các hoàng đế nổi tiếng Vĩ Nhân Thời Xưa Chấm Công Tài Sản Doanh Nghiệp Nội Bộ Công Ty - Văn Hóa Doanh Nghiệp Quản Lý Quan Hệ Khách Hàng Quản Lý Công Việc Nhân Viên Đánh giá nhân viên Quản Lý Trường Học Quản Lý Đầu Tư Xây Dựng Kinh Nghiệm Quản Lý Tài Chính Kinh nghiệm Quản lý kho hàng Quản Lý Gara Ô Tô Xem thêm gợi ý