Tổ chức tín dụng là gì? Cơ hội và thách thức của các tổ chức này như thế nào?

1. Tổ chức tín dụng về bản chất là gì?

Tổ chức tín dụng là tổ chức kinh doanh tiền tệ, dịch vụ liên quan đến nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán. Và có đối tượng kinh doanh là tiền tệ, hoạt động kinh doanh đặc thù là: huy động vốn (nhận tiền gửi vay vốn Ngân hàng nhà nước) và sử dụng vốn (cấp tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán).

Tuy nhiên thì tổ chức tín dụng cũng có tính rủi ro, đó là có khả năng bị mất vốn hoặc gây ra những rủi ro toàn hệ thống tín dụng. Chính chủ thể quản lý là ngân hàng nhà nước Việt Nam sẽ là người chịu trách nhiệm quản lý tổ chức tín dụng.

Để được phê duyệt thành lập và hoạt động trong tổ chức tín dụng sẽ phải đáp ứng được điều kiện chặt chẽ về vốn, nguồn nhân lực, chuyên môn nghiệp vụ theo đúng quy định.

2. Phân loại các loại hình hoạt động của tổ chức tín dụng

Bên cạnh những thông tin về “tổ chức tín dụng là gì?” ở trên thì các bạn cũng cần phải biết tổ chức tín dụng gồm những gì? Và đó cũng chính là những nội dung sẽ được chia sẻ dưới đây.

2.1. Ngân hàng

Là một loại hình thuộc tổ chức tín dụng đã quá quen thuộc đối với đời sống của chúng ta rồi. Ngân hàng có thể thực hiện tất cả các hoạt động theo đúng tính chất cũng như mục tiêu hoạt động theo đúng với quy định của khoản 7 tại Điều 20 của Bộ luật về Tổ chức tín dụng. Cụ thể là thực hiện các hoạt động về tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Và dựa theo tính chất cũng như mục tiêu hoạt động thì ngân hàng lại được chia thành nhiều loại hình khác nữa.

2.1.1. Ngân hàng thương mại

Đặc điểm chính của loại hình ngân hàng này chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính một cách phong phú nhất, điển hình là về tín dụng, các dịch vụ thanh toán, tiết kiệm hoặc cất, giữ, chuyển nhượng, mua bán,… quản lý các giấy tờ có giá trị, thực hiện các nghiệp vụ về kim khí quý, vàng hay thậm chí là cho thuê bất động sản hoặc động sản.

Có thể nói mục tiêu hoạt động chủ yếu của loại hình này cũng được phản ánh bởi tên gọi, đó chính là thương mại, là lợi  nhuận – yếu tố hàng đầu.

2.1.2. Ngân hàng đầu tư, ngân hàng phát triển

Đối với loại hình ngân hàng này thì nguồn vốn chủ yếu được sử dụng để cấp tín dụng chính là vốn tự có, từ các khoản tiền gửi mà khách hàng gửi dài hạn, các quỹ dự trữ, vốn huy động (từ việc phát hành giấy tờ có giá trị kinh tế), nhận tài trợ, cho vay của các tổ chức tài chính, Chính phủ…

Ngân hàng đầu tư ngoài việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng thông thường thì ngân hàng này còn thực hiện những nghiệp vụ tài chính hoặc dịch vụ có liên quan của nhà đầu tư như: Góp vốn thành lập, tham gia mua cổ phiếu, sau đó bán lại hoặc góp vốn vào các doanh nghiệp khác, gia nhập thị trường chứng khoán.

2.1.3. Ngân hàng chính sách

Loại ngân hàng này đặc biệt hơn, nó thuộc sở hữu của Nhà nước và được sự chấp nhận của Thủ tướng Chính phủ. Mục tiêu hoạt động, được thực hiện dựa vào những chỉ tiêu cũng như nhiệm vụ mà Nhà nước đã giao phó. Thực ra nó giống như việc thực hiện các chính sách kinh tế - xã hội như: thực hiện chương trình thúc đẩy xuất khẩu lao động, xóa đói giảm nghèo,…

2.1.4. Ngân hàng hợp tác

Ngược lại với ngân hàng thương mại, mục đích của ngân hàng hợp tác không phải là lợi nhuận do. Và được thành lập bởi tổ chức, cá nhân hoặc hộ gia đình tự nguyện. Ngân hàng chủ yếu hoạt động cấp tín dụng cho chính những thành viên đã thành lập. Tuy nhiên nó sẽ hạn chế về việc cho vay những cá nhân không phải là thành viên.

2.1.5. Ngân hàng liên doanh

Được hoạt động một phần là nhờ vào vốn nước ngoài, và dựa trên cơ sở hợp đồng liên doanh bằng vốn của Việt Nam và nước ngoài, để thành lập trụ sở tại Việt Nam. Thực hiện các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền tệ cũng như dịch vụ ngân hàng như một số ngân hàng khác.

Thực chất thì ngân hàng liên doanh vẫn có đầy đủ tư cách pháp nhân, và có thể mở chi nhánh hoặc văn phòng đại diện như bình thường.

2.1.6. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài

Là loại hình ngân hàng phụ thuộc vào ngân hàng nước ngoài nhưng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đồng ý cho hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam. Tuy nhiên chi nhánh ngân hàng này sẽ chỉ hoạt động theo cơ chế được ủy quyền, được đảm bảo bởi Ngân hàng mẹ. Nhưng lại không có tư cách pháp nhân.

Tức là mọi trách nhiệm, mọi nghĩa vụ cũng như các cam kết của chi nhánh nước ngoài ở Việt Nam đều được công ty mẹ đảm bảo. Nhưng các chi nhánh này sẽ hoạt động độc lập, không hề có liên kết.

2.1.7. Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng ở nước ngoài

Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng là gì? Là một bộ phận của tổ chức tín dụng, ở nước ngoài nhưng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động và mở văn phòng đại diện.

Việc làm nhân viên tín dụng ngân hàng

2.2. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Nếu dựa vào tính chất hoạt động của tổ chức tín dụng này thì vẫn thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định. Tuy nhiên hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản khách hàng và hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân thì không được thực hiện tại tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Theo Luật tổ chức tín dụng thì tổ chức này được chia thành 2 hình thức chính.

2.2.1. Công ty tài chính

Với chức năng chính là sử dụng vốn huy động, vốn tự có cùng nguồn vốn khác để có thể thực hiện hoạt động đầu tư, cho vay, cung ứng dịch vụ tiền tệ và tư vấn về tài chính,… một số dịch vụ khác theo quy định của Pháp luật. Và các bạn nên nhớ rằng, công ty tài chính không được làm dịch vụ thanh toán, khoản tiền gửi dưới một năm hoặc không kỳ hạn.

Là một chủ thể có đầy đủ về tư cách pháp nhân, được thành lập và hoạt động tại nước ta dưới các hình thức:

- Công ty Tài chính Nhà nước: Được Nhà nước đầu tư vốn, thành lập và chịu trách nhiệm trong việc quản lý hoạt động.

- Công ty Tài chính cổ phần: Được các cá nhân và tổ chức góp vốn thành lập dưới hình thức Công ty cổ phần theo đúng quy định của Pháp luật.

- Công ty Tài chính trực thuộc của tổ chức tín dụng: Được một tổ chức tín dụng dùng vốn tự có để thành lập và làm chủ sở hữu, có đầy đủ tư cách pháp nhân và hạch toán độc lập theo đúng quy định của Pháp luật.

- Công ty Tài chính liên doanh: Được một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, góp vốn giữa bên Việt Nam và nước ngoài trên cơ sở hợp đồng liên doanh.

- Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài: Được thành lập dựa vào nguồn vốn của tổ chức tín dụng nước ngoài theo quy định Pháp luật nước ta.

2.2.2. Công ty cho thuê tài chính

Đúng như tên gọi, Tổ chức tài chính tín dụng phi ngân hàng này có pháp nhân là Việt Nam, hoạt động chủ yếu là thuê tài chính. Tức là cho thuê phương tiện, máy móc, thiết bị, động sản (đã được thỏa thuận với bên thuê và bên cho thuê),…

Việc làm Tài chính tại Hà Nội

2.3. Tổ chức tài chính vi mô

Đối với loại hình tổ chức tín dụng này hoạt động chủ yếu là để đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình không có lợi thế về tài chính, thu nhập thấp hoặc các doanh nghiệp siêu nhỏ.

2.4. Quỹ tín dụng nhân dân

Là tổ chức tín dụng được cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập có pháp nhân. Và được thành lập dựa trên hình thức hợp tác, thực hiện các hoạt động Ngân hàng để đạt được đúng tiêu là tương trợ nhau, cùng thúc đẩy sự phát triển trong sản xuất, kinh doanh cũng như đời sống. Đương nhiên những hoạt động này đều tuân thủ theo đúng quy định của Pháp luật.

Việc làm ngân hàng - chứng khoán - đầu tư tại Hồ Chí Minh

3. Cơ hội và thách thức việc làm tại tổ chức tín dụng

Giai đoạn 2016 – 2021 là thời điểm nền kinh tế của nước ta đang chuyển mình mạnh mẽ, trong chính sách mở cửa hội nhập nền kinh tế toàn cầu. Điều này đã mang lại nhiều cơ hội cũng như thách thức các tổ chức tín dụng nói chung và nguồn nhân lực sẽ/ đang làm trong lĩnh vực này.

Một số vị trí việc làm tại các tổ chức tín dụng, đặc biệt là ngân hàng đang có nhu cầu tuyển dụng số lượng lớn mà các bạn có thể tham khảo như:

• Giao dịch viên ngân hàng;

• Chuyên viên tư vấn đầu tư;

• Chuyên viên phân tích đầu tư tài chính;

• Chuyên viên thanh toán quốc tế; 

• Telesales tại ngân hàng;

• Nhân viên kiểm toán nội bộ;

• Nhân viên tín dụng;

• Nhân viên vận hành;

• Nhân viên kinh doanh;

• Nhân viên quản lý rủi ro.

Để tham khảo chi tiết hơn về từng vị trí thì bạn chỉ cần truy cập Timviec365.vn là sẽ thấy rất nhiều thông tin tuyển dụng của các công việc này, như: Yêu cầu công việc, mô tả công việc, mức thu nhập, thông tin liên hệ với nhà tuyển dụng, hồ sơ xin việc ngân hàng và các mẫu cv chuyên nghiệp.

Tuyển dụng

Khi đó có thể bạn cũng thấy rằng, nhà tuyển dụng việc làm tổ chức tín dụng có những yêu cầu và đòi hỏi khá cao ở ứng viên. Điều này cũng đã mở ra nhiều thách thức cho các bạn ứng viên. Không chỉ phải đáp ứng được những điều kiện về chuyên môn mà cả kỹ năng nghiệp vụ. Vì cơ chế thị trường của các tổ chức tín dụng rất khắc nghiệt, khi bạn không thể hiện được năng lực thì bạn bị đào thải là điều đương nhiên. Chính vì vậy, dù bạn lựa chọn vị trí công việc nào tại đó thì cũng nên học hỏi không ngừng các kiến thức chuyên môn, rèn luyện kỹ năng làm việc thật tốt để tiếp cận với công việc dễ dàng hơn.

Hy vọng các bạn đã có cái nhìn thực tế và rõ nét nhất về tổ chức tín dụng là gì? Chúc các bạn đạt được ước mơ, chinh phục được con đường đầy cơ hội và thử thách này!