Cách lập bảng chi tiêu cá nhân để cuộc thêm vững vàng

Bảng chi tiêu cá nhân bao gồm các quyết định liên quan đến tài chính của bản thân như khoản tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư, thu nhập,... Trong bài viết này, bạn sẽ được tham khảo và tìm hiểu cách lập bảng chi tiêu cá nhân thông qua ứng dụng Excel - một trong những ứng dụng cơ bản mà ai cũng có thể thực hiện được!

Cần tìm việc làm gấp

1. Tại sao cần lập bảng chi tiêu cá nhân?

Bất kỳ một hoạt động nào, mục tiêu nào trong cuộc sống và công việc, nếu có sự chuẩn bị về việc lên kế hoạch, tỷ lệ thành công sẽ cao hơn. Đặc biệt tài chính là một mảng lớn trong cuộc đời mỗi người, nếu không có kế hoạch chi tiêu cho bản thân, có thể bạn sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro không thể lường trước.

Trước hết, cần hiểu được bảng chi tiêu cá nhân là một bảng tổng hợp, thống kê những khoản thu và chi của mỗi người. Lập bảng chi tiêu cá nhân là việc làm xây dựng một bản kế hoạch thông minh, hỗ trợ mỗi người trong quá trình giám sát, quản lý tiền bạc của mình. Như đã nói, chúng đề cập đến nhiều quyết định tài chính như tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư, thu nhập,... của một người.

Rất nhiều người hiện nay phải nhờ đến các chuyên gia tư vấn tài chính hoạch định và lập bảng chi tiêu cá nhân theo mục tiêu đầu tư và tiết kiệm định kỳ. Tuy nhiên, về cơ bản, với những ai chưa có điều kiện, vẫn hoàn toàn có thể lập bảng chi tiêu cá nhân thông qua cách thực hiện đơn giản nhất.

Click ngay để: Tham khảo danh sách việc làm bán hàng hấp dẫn nhất tại đây!

2. Xác định những nội dung cần có trong bảng chi tiêu cá nhân

Bảng chi tiêu cá nhân dường như không thể thiếu các mục tiêu, hay cụ thể là các khoản nhu cầu trong quản lý tài chính của mỗi người. Bởi chính những nhu cầu, mục tiêu này là phương hướng, là lộ trình để giúp bạn dễ dàng đưa ra những quyết định liên quan đến tài chính trong mỗi một giai đoạn khác nhau. Lập bảng chi tiêu cá nhân cần chỉ ra được 3 nhu cầu chi tiêu cơ bản như sau:

2.1. Nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống

Trong quy tắc tài chính 50/20/30, nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống chiếm đến 50%. Đa phần, chúng ta đều dành phần lớn tài chính của mình cho loại nhu cầu này. Nhu cầu thiết yếu của cuộc sống là gì? Đơn giản, đó là tất cả những gì chi tiêu cho các hoạt động thuê nhà, điện, nước, thực phẩm, đồ uống, internet,...

Nếu các chi phí phục vụ cho nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống vượt lên ngưỡng 50%, thì bạn cần cân nhắc giữa các khoản chi tiêu để giảm thiểu tối đa việc phá vỡ, hay vượt qua giới hạn về kế hoạch chi tiêu của bản thân. Tuy nhiên, bạn cũng có thể cắt xén các khoản chi phí chi tiêu khác để phục vụ cho những nhu cầu mà bạn cho rằng chúng nằm ở trường hợp bất khả kháng.

2.2. Nhu cầu chi tiêu cá nhân

Trong lập bảng chi tiêu cá nhân, nhu cầu chi tiêu cá nhân đề cập đến tất cả những khoản chi tiêu cho chính bản thân của bạn, nằm ngoài danh mục các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống mà bạn đã tiến hành thống kê ở trên. Chúng có thể là các khoản chi về mua sắm, đồ dùng cá nhân, giải trí, du lịch, học tập,...

Về cơ bản, nhóm nhu cầu chi tiêu cá nhân là nhóm chi tiêu có tính linh hoạt. Vì đa phần chúng ta phát sinh rất nhiều khoản chi tiêu không thể kể tên trong cuộc sống hiện đại. Tuy nhiên bạn cần đặt ra định hướng giảm bớt các nhóm nhu cầu chi tiêu mang tính linh hoạt, để kích hoạt hoặc gia tăng nhóm chi tiêu mang tính tích lũy nhé.

2.3. Mục tiêu tài chính cá nhân

Mục tiêu tài chính cá nhân là những khoản tài chính được dùng trong việc đầu tư và tích lũy ở tương lai. Thường thì nhóm chi tiêu này được sử dụng để làm tiền tiết kiệm, đa phần mang đi đầu tư vào các lĩnh vực như bảo hiểm, chứng chỉ quỹ, cổ phiếu, bất động sản, vàng,... hay đơn giản như việc đầu tư cho chuyên môn (giáo dục) của bản thân để hoàn thiện hoặc làm mới sự nghiệp trong tương lai. Suy cho cùng, những cá nhân nào sở hữu khoản này càng lớn, thì càng yên tâm về cuộc sống đường dài, nghĩa là cuộc sống lúc về già.

Khoản chi tiêu này chiếm 30% trong quy tắc 50/20/30. Nhưng nếu bạn đạt được chúng với tỷ lệ 50%, hoặc tỷ lệ đạt được nhỏ hơn chi tiêu cho chi phí thiết yếu và lớn hơn chi tiêu cho mục tiêu tài chính thì bạn sẽ an tâm hơn khi về già, hoặc trả nợ nhanh hơn. Tất nhiên, bạn có thể xem nhẹ khái niệm về hưu lúc lập bảng chi tiêu cá nhân ở thời điểm tuổi 20 hay 30. Nhưng lưu ý rằng, mức độ thoải mái và hài lòng của lúc về già sẽ phụ thuộc phần lớn ở quá trình tiết kiệm thời trẻ của bạn.

Việc làm cơ khí - chế tạo

3. Liệt kê các khoản chi và thu định kỳ theo thời gian

Đây là công đoạn rất quan trọng, chúng có thể được xem như một “nhân vật chính” trong quá trình lập bảng chi tiêu cá nhân. Từ cơ sở này, mỗi cá nhân có thể cân nhắc, tính toán xem bản thân còn bao nhiêu tiền tiết kiệm còn lại mỗi tháng, sau đó dự trù cho việc chi tiêu theo định kỳ.

Mặc dù hiện nay, có khá nhiều giải pháp để quản lý tài chính cá nhân. Với những người có những khoản tiền lớn, cần đầu tư lớn, họ tìm đến các chuyên gia tư vấn tài chính. Hay đơn giản mọi người thường tìm đến những ứng dụng quản lý tài chính cá nhân trên các thiết bị điện tử. Nhưng thực tế, bạn hoàn toàn có thể lựa chọn một phương thức đơn giản hơn, đó chính là sử dụng Excel để lập bảng chi tiêu cá nhân cho chính mình, thậm chí cho cả gia đình. Lập bảng chi tiêu cá nhân Excel hỗ trợ chúng ta quản lý chi tiêu và dòng tiền của mình trong mọi hoạt động, được thực hiện đơn giản và dễ sử dụng.

4. Gắn liền mục tiêu với thời hạn về hoàn thành đúng lúc

Khi liệt kê các khoản tài chính chi tiêu ra từng mục nhỏ, hãy bắt đầu tư những mục tiêu cho nhu cầu thiết yếu, đến các nhu cầu cá nhân và sau đó là các mục tiêu ở tương lai như mua nhà, đầu tư, tiết kiệm,... Cần có một khung thời gian nhất định cho những mục tiêu cụ thể. Việc gắn liền mục tiêu với thời gian sẽ đóng vai trò là động lực để thúc đẩy bạn theo sát, dễ dàng hoàn thành mục tiêu hơn.

Tìm hiểu: Tìm việc làm nhân sự ở đâu? Click ngay!

5. Cách lập bảng chi tiêu cá nhân bằng Excel đơn giản nhất

Excel bao gồm đặc trưng là các cột và hàng. Theo đó, bạn chỉ cần nhập những nội dung trên vào các cột nếu muốn lập bảng chi tiêu cá nhân. Cụ thể:

- Nhập dữ liệu tháng vào cột đầu tiên, dữ liệu về mục tiêu vào cột thứ 2. Bao gồm các hoạt động chi tiêu mà bạn cần thực hiện như đã liệt kê: Nhu cầu thiết yếu, nhu cầu cá nhân, mục tiêu tài chính (càng cụ thể càng tốt).

- Sau đó, mỗi mục tiêu nên gắn liền một dự kiến về mặt thời gian để hoàn thành. Chẳng hạn như các khoản tiền bạn cần tích góp để thực hiện những mục tiêu đó.

Để làm điều này dễ dàng hơn, chúng ta cần xây dựng một bảng tính Excel riêng biệt khác. Trong bảng Excel này, bạn sẽ tiến hành liệt kê các khoản thu và chi trong tháng, tổng hợp để xem bản thân tích cóp được bao nhiêu, cụ thể để lên chiến lược điều chỉnh.

Lập bảng chi tiêu cá nhân được thực hiện tuần tự theo các bước sau:

- Bước 1: Mở ứng dụng Excel, mở một trang tính mới.

- Bước 2: Tạo 2 cột chi tiêu và thu nhập.

- Bước 3: Tiến hành nhập dữ liệu cho từng cột. Các khoản chi tiêu và thu nhập nên được nhập theo hàng ngang. Chẳng hạn như dữ liệu về thu nhập sẽ bao gồm: Lương công việc chính, lương làm thêm, tiền thưởng, lương hưu,... Lên kế hoạch cho những tháng mà bạn có nhu cầu quản lý thu chi để tiện giám sát. Dữ liệu về tháng sẽ được nhập theo cột dọc, vào một ô riêng và hiển thị trên một hàng trong bảng tính bạn đang thực hiện.

- Bước 4: Thực hiện tính toán tổng thu nhập cá nhân. Theo đó, bạn sử dụng câu lệnh tính tổng trong Excel bằng việc nhấp vào ô trống bên phải cạnh bên ô tổng thu nhập. Lệnh tính tổng bằng cách nhấp vào mục Autosum nhé. Bạn cần tính tổng cho các ô nào, thì dùng chuột nhấp và kéo các ô đó lại với nhau. Sau đó, nhấn enter là được con số tổng mà không cần phải thực hiện tính toán thủ công.

- Bước 5: Thực hiện tính tổng chi tiêu cá nhân. Tương tự như cách tính tổng thu nhập, bạn cũng chọn tính năng tính tổng tự động trong Excel và chọn các khoản chi tiêu mà bạn muốn tính tổng. Sau khi kéo chúng lại, nhấp enter để nhận kết quả.

- Bước 6: Thực hiện tính toán tiền thiếu hụt hoặc tiền dư lại mỗi tháng. Trong bảng tính, hãy bắt đầu tạo một dòng riêng, đặt tên cho dòng này là khoản dư, hoặc số tiền dư. Tiếp theo đó, nhập vào ô bên phải của ô này, thực hiện câu lệnh bằng cách nhập: = “nhập vào ô tổng thu” phím (-) “nhấp vào ô tổng chi” sau đó nhấn enter để có kết quả. Bạn hãy lưu ý rằng số tiền dư sẽ tương đương với kết quả là giá trị dương, và ngược lại, số tiền thiếu hụt sẽ tương đương với kết quả là giá trị âm.

- Bước 7: Copy các tháng kế tiếp. Sau khi đã hoàn thành một trang tính Excel tương đương với việc lập bảng chi tiêu cá nhân trong một tháng. Vui lòng duplicate toàn bộ nội dung sang các tháng tiếp theo bằng cách nhấn Ctrl + A, sau đó chọn Copy và dán vào trang tính mới.

Trên đây là tổng hợp thông tin và hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu cá nhân cho bạn đơn giản thông qua ứng dụng Excel mà ai cũng sở hữu trên máy tính cá nhân của mình. Thông qua bài viết, timviec365.vn hy vọng rằng bạn sẽ có cho mình một định hướng, một lộ trình và một kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể để đạt được những mục tiêu tài chính trong tương lai không xa nhé!