Core banking là gì? Những thông tin về core banking bạn cần biết!

1. Khái niệm core banking được hiểu nghĩa là gì?

“Core banking” được hiểu là “ngân hàng lõi” – một hệ thống các phân hệ có liên quan đến các nghiệp vụ cơ bản của các ngân hàng như các tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền vay, vấn đề liên quan đến dịch vụ khách hàng,... Thông qua hệ thống core banking, các ngân hàng thương mại có thể phát triển được thêm rất nhiều các dịch vụ, sản phẩm khác nhau và quản lý vấn đề nội bộ một cách chặt chẽ và hiểu quả hơn. Xét về bản chất thì core banking được xem chính là một hệ thống phần mềm tích hợp được nhiều ứng dụng tin học trong suốt quá trình quản lý các thông tin, tài sản, thực hiện các giao dịch và vấn đề quản trị rủi ro,... trong toàn bộ hệ thống hoạt động của các ngân hàng.

Core banking được xem như trái tim của cả hệ thống thông tin trong ngân hàng nói riêng và trong hệ thống ngân hàng Việt Nam hiện nay. Nó bao gồm các vấn đề liên quan đến tiền, những tài sản thế chấp, việc giao dịch, sổ sách, sổ phụ ngân hàng, giao dịch thỏa thuận, các dữ liệu máy tính và hệ thống thông tin tại ngân hàng. Toàn bộ những giao dịch sẽ được chuyển qua hệ thống core banking trong khoảng thời gian ngắn nhưng vẫn đảm bảo được việc duy trì các hoạt động cũng như xử lý được các thông tin trong suốt thời gian hệ thống hoạt động.

Có thể thấy core banking chính là hệ thống khá tiện lợi và có thể tập trung hóa được các dữ liệu, thông tin cần thiết ở bất cứ những địa điểm nào hay thời gian nào mà người sử dụng mong muốn. Cơ sở dữ liệu của ngân hàng sẽ được quản lý tập trung theo quan hệ và theo module như là tiền gửi, giao dịch chuyển tiền, thanh toán quốc tế, vấn đề tài trợ thương mại, thẩm định, Internet banking, ngân hàng điện tử... Và để có thể tiến hành nâng cấp, cải tiến được hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động của các ngân hàng hiện nay thì giải pháp duy nhất chính là thay đổi module theo nghiệp vụ chính của ngân hàng đó hoặc là tiến hành thay đổi theo các giải pháp cần thiết của phần mềm.

2. Những lợi ích mà core banking đem lại

Core banking mang lại khá nhiều lợi ích đến với các ngân hàng cũng như người sử dụng, đặc biệt là trong xu hướng phát triển công nghệ và điện đại hóa hệ thống ngân hàng hiện nay. Các ngân hàng khi đầu tư vào core banking sẽ đảm bảo được sự an toàn, bảo mật thông tin cũng như hạch toán vấn đề sổ sách, các chứng từ có liên quan một cách thuận tiện nhất.

2.1. Core banking giúp khai thác các sản phẩm, dịch vụ tốt hơn về cả số lượng và chất lượng

Thực tế có thể thấy, hiện nay rất nhiều phần mềm mới vẫn còn chứa khá nhiều những tham số rất lớn và khi ngân hàng muốn được phát triển thêm bất kỳ sản phẩm, dịch vụ nào thì sẽ đơn giản, dễ dàng hơn bởi chỉ cần định nghĩa được tham số là đã có thể tạo ra các sản phẩm mới một cách nhanh chóng mà không cần phải chỉnh sửa vào code của các chương trình. Đặc biệt là hệ thống T24 có thể dễ dàng tự động hóa được tất cả các lịch trình công việc đưa ra, đồng thời có thể phục hồi một cách nhanh chóng đầy đủ các yêu cầu của khách hàng. Thực tế là có thể thực hiện được 1000 giao dịch/ giây và quản trị được tới hơn 50 triệu tài khoản của các đối tượng khách hàng khác nhau cũng như hỗ trợ cho việc thực hiện các giao dịch thông qua hệ thống 24h/ngày.

2.2. Core banking giúp cho việc quản lý nội bộ diễn ra hiệu quả hơn

Việc áp dụng hệ thống core banking cũng giúp cho các ngân hàng có thể quản lý các vấn đề nội bộ một cách chặt chẽ và hiệu quả hơn. Nếu như trước đây, các ngân hàng chưa sử dụng core hiện đại hoặc là sử dụng những core lỗi thời thì việc quản lý hệ thống khách hàng diễn ra khá rời rạc và gây ra nhiều sự bất tiện cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Những người sử dụng các dịch vụ ngân hàng sẽ thường xuyên phải lo lắng không biết phải gửi tiền ở đây, liệu có thể rút tiền ở các điểm giao dịch khác mà không cần đến ngân hàng được không? Thậm chí đối với một số ngân hàng, khách hàng nếu muốn thực hiện giao dịch ở địa điểm nào thì phải mở tài khoản riêng cho các địa điểm đó.

Do đó, với sự ra đời của core banking đã mang đến cho khách hàng sự tiện lợi cũng nhưng giúp các ngân hàng có thể quản lý dễ dàng hơn. Đối với hệ thống core banking, khách hàng chỉ cần có một mã duy nhất tại các ngân hàng là đã có thể thực hiện các giao dịch với nhiều sản phẩm và dịch vụ khác nhau, ở bất kỳ nơi nào họ muốn, thậm chí là không cùng hệ thống ngân hàng cũng vẫn có thể thực hiện giao dịch một cách dễ dàng.

2.3. Core banking giúp ngân hàng thực hiện tốt việc quản trị rủi ro

Lợi ích đặc biệt mà core banking mang lại cho các ngân hàng chính là giúp họ có thể thực hiện việc quản trị rủi ro được tốt hơn như là quản trị rủi ro thị trường, rủi ro về tín dụng hay các vấn đề liên quan đến thanh khoản và tác nghiệp,... ở nhiều khía cạnh và mức độ quản lý khác nhau. Ngoài ra, nhờ có sự ưu việt và tập trung hóa của core banking mà ngân hàng có thể dễ dàng hơn trong việc nâng cao cách thức quản lý hệ thống các tài khoản của khách hàng, đồng thời cung cấp đến cho họ những dịch vụ tiện ích nhất.

3. Tại sao các ngân hàng thương mại ngày càng ít đầu tư vào core banking hiện nay?

Mặc dù core banking mang lại khá nhiều lợi ích cho hoạt động của các ngân hàng, tuy nhiên, hiện nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều rất ít đầu tư vào core banking. 

Thực tế một core banking hiện đại là phải đáp ứng được việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ cũng như vận hành một cách nhanh chóng và đặc biệt phải đáp ứng được tính mở khi các ngân hàng muốn triển khai thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm khác như là Internet banking, ATM,... Do đó, ngoài việc phải yêu cầu, đòi hỏi một lượng khá là lớn về mức vốn để đầu tư cho việc triển khai core banking thì các ngân hàng còn có thể gặp khá nhiều các vấn đề khác liên quan trong quá trình thực hiện và triển khai các công đoạn quan trọng về hệ thống công nghệ thông tin hiện đại trong các ngân hàng hiện nay.

Theo như nghiên cứu chỉ ra rằng, đối với yêu cầu hệ thống core banking cần phải đáp ứng, thỏa mãn được những vấn đề về quản lý của ngân hàng nhà nước thì quy trình thực hiện các nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước xuống các ngân hàng thương mại đôi khi không tương thích đối với hệ thống core banking của các ngân hàng này, nhất là các ngân hàng của nước ngoài. Ví dụ như khi ngân hàng thực hiện việc phân loại các tài khoản thì sẽ có những tài khoản phân theo tiền, có những tài khoản lại gộp chung lại với nhau. Và với các tài khoản thuộc hệ thống ngân hàng nước ngoài là đa tệ thì người dùng chỉ cần có một tài khoản là đã có thể áp dụng được với nhiều loại ngoại tệ khác nhau. Tuy nhiên, vấn đề này tại Việt Nam thì lại khác hoàn toàn. Hệ thống tài khoản của khách hàng sử dụng và các mẫu báo cáo thường sẽ có sự thay đổi và kèm theo đó là các core banking của nước ngoài nên sẽ rất khó để có thể đáp ứng được yêu cầu này.

Ngoài ra, theo các chuyên gia của ngành ngân hàng hiện nay nhận định thì việc áp dụng công nghệ hiệu quả có thể sẽ giúp cho các ngân hàng thương mại chiếm được tới 50% cơ hội thành công trên thị trường. Tuy nhiên, nếu như đi theo con đường đầu tư dài hạn theo công nghệ thì chi phí bỏ ra sẽ là rất lớn, phải đòi hỏi có đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, chất lượng tốt mới có thể khai thác được một cách hiệu quả nhất. Và trong bối cảnh năng lực về tài chính lại đang gặp vấn đề yếu kém thì các ngân hàng thương mại đang phải chật vật để xử lý các vấn đề ngắn hạn khác như là thanh khoản, xử lý các khoản nợ xấu,... thì những yếu tố liên quan đến công nghệ vẫn chưa thể được ưu tiên trong các giai đoạn ngắn hạn hay trung hạn.

Cũng bởi những điểm yếu này nên hầu hết các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay mới chỉ dừng lại ở mức độ khắc phục các sự cố, trong khi điều quan trọng nhất là phải cảnh báo được sự cố và các ngân hàng cần phải có những công cụ hỗ trợ cho việc đánh giá và thống kê thường xuyên. Hệ thống core banking yêu cầu cần phải đảm bảo đồng bộ về mạng cũng như bảo mật được các thông tin và nhiều ứng dụng liên quan khác. Tuy nhiên, hiện nay hệ thống này mới chỉ đáp ứng được từng phần mà chưa thể đồng bộ được các nhu cầu về quản trị tập trung. Chính vì vậy mà ngày càng ít ngân hàng thương mại đầu tư áp dụng hệ thống core banking trong việc quản lý và phát triển doanh nghiệp của mình.

4. Một số core banking được áp dụng ở các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay

- “Siba” – một hệ thống core banking được áp dụng từ khá lâu và được phát triển dựa trên nền tảng FOX for DOS. Đối với Siba, đã có rất nhiều những tranh cãi về tên tuổi có gắn liền với FPT, tuy nhiên hệ thống này được sử dụng nhiều ở giai đoạn trước nhưng ở thời điểm hiện tại thì lại không còn đáp ứng được nhu cầu của con người.

- “Sliver lake SIBS Axis” – hệ thống core banking được áp dụng chủ yếu tại một số ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Vietinbank, MSB,... 

- “Teminos” – hệ thống core banking được áp dụng đầu tiên ở ngân hàng Techcombank và đến thời điểm hiện tại thì có khá nhiều những ngân hàng khác đang triển khai như SeAbank, ngân hàng Quân đội, VP Bank, Sacombank,...

- “TCBS” của Unisys là hệ thống core banking được triển khai tại ngân hàng ACB hiện nay.

- “Symbol System” – hệ thống core banking đang được áp dụng tại ngân hàng VIBank, HDBank.

- “Huyndai” –  core banking hiện đang được triển khai tại ngân hàng nông nghiệp.

- “TI core” –  core banking đang được áp dụng tại ngân hàng Đại Á, MHB,...

- “I – Flex” –  core banking đang được triển khai ở ngân hàng PG Bank, ngân hàng Liên Việt, INDOVINA,...

Với những chia trẻ trên đây của Timviec365.vn, hy vọng các bạn đã nắm rõ những thông tin quan trong nhất về core banking là gì cùng các vấn đề có liên quan đến core banking. Từ đó có thể áp dụng thật hiệu quả trong hoạt động quản lý của ngân hàng của mình, đồng thời những khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng cũng có cái nhìn chính xác về những lợi ích của hệ thống core banking để quyết định lựa chọn các dịch vụ phù hợp nhất để sử dụng.