Quay lại

Hiểu AMC là gì bạn sẽ giải quyết được nợ xấu doanh nghiệp

Tác giả: Trương Hồng Nhung Tuesday , 08/09/20

Hình thức các công ty quản lý nợ hiện nay đã mở rộng ra thêm cả về khai thác tài sản các ngân hàng thương mại để giúp các doanh nghiệp, ngân hàng giải quyết tình trạng nợ xấu và được gọi tắt là AMC. Để hiểu rõ hơn về hình thức AMC chúng ta hãy thử tìm hiểu kỹ hơn tại bài viết dưới đây nhé!

Việc làm Ngân hàng - Chứng khoán - Đầu tư

1. Tìm hiểu về AMC là gì?

Tìm hiểu về AMC là gì?
Tìm hiểu về AMC là gì?

AMC được viết tắt cho từ Asset Management Company với nghĩa hiểu nôm na của tiếng việt là công ty quản lý tài sản cho các doanh nghiệp, nhà đầu tư. Nhưng để nói về bao quát hơn thì AMC gồm các loại công ty quản lý tài sản có thể là một ngân hàng, hay nhiều ngân hàng đôi khi là cả một quốc gia như AMC của chính phủ Việt Nam chả hạn.

Khi các ngân hàng thực hiện việc chứng khoán hóa các khoản cho vay tức là việc họ sẽ gom tất cả chúng lại và đánh giá về tài sản và dòng tiền quanh tài sản đó. Việc đánh giá đó để ngân hàng có thể áp dụng việc phát hành một dạng được gọi là cổ phiếu cho nhóm tài sản mới lập và tuyến bố về cổ tức( chính là phần lợi nhuận sau thuế) cho cổ phiếu đó dựa vào dòng tiền mà họ tính toán.

Việc các nhà đầu tư bắt đầu mua cổ phiếu hay ABS sẽ nhận được lợi nhuận hàng năm nhưng cũng sẽ phải chịu các rủi ro về việc các tài sản đó mất giá trong thị trường. Nhưng nếu các ngân hàng khi bán hết được số cổ phiếu lập ra của nhóm tài sản thì việc các tài sản đó sẽ được đưa ra khỏi bảng cân đối và giảm được các chỉ số rủi ro cho chính ngân hàng và rủi ro sẽ rơi và chính các nhà đầu tư. Các ngân hàng sau đó chỉ đóng vai trò là người phục vụ, người khởi tạo chứ không phải người nắm giữ nữa.

Cách đây rất nhiều năm về trước AMC được coi là hình thức để quản lý nợ xấu cho các doanh nghiệp nhưng cho đến ngày nay chức năng của hình thức này đã được mở rộng hơn. Mỗi AMC hiện nay lại đi theo nhiều hướng khác nhau, có nơi áp dụng đơn thuần chỉ để giải quyết nợ xấu, có nơi lại là sàn buôn điện tử, có nơi lại áp dụng thêm về các dịch vụ kèm như vận tải, bảo vệ,...Việc áp dụng hình thức này có thể đem lại sự thành công, phát triển bền vững nhưng đôi khi nó lại đem đến mặt trái về giải thể và tách biệt.

Việc làm Tài chính

2. AMC hoạt động như thế nào trên thị trường hiện nay 

2.1. Sứ mệnh của AMC

Sứ mệnh của AMC
AMC luôn mang trong mình một sứ mệnh lớn đó là việc làm sao để có thể giải quyết nợ xấu

AMC luôn mang trong mình một sứ mệnh lớn đó là việc làm sao để có thể giải quyết nợ xấu giúp cho nguồn tiền và quản lý tài sản không bị chững lại trong sự vận động không ngừng của thị trường kinh tế. 

Hiện nay việc tham gia AMC đã cso tới khoảng 21 công ty thuộc các ngân hàng thương mại đăng ký tham gia như: VPbank amc, agribank amc, mb amc, techcombank amc, vietinbank amc,...chỉ có duy nhất vietcombank là chưa thành lập công ty AMC. Các ngân hàng này đều cùng điểm chung đó là việc tạo lập AMC theo loại hình doanh nghiệp trách nhiệm hữu hạn một thành viên tức là việc ngân hàng tổng vẫn sẽ nắm giữ 100% nguồn vốn. Đặc biệt hợp lý hơn cho việc thành lập này bởi AMC chuyên để xử lý nợ xấu và gắn chặt với lĩnh vực hoạt động của ngân hàng.

Ban đầu về hoạt động của AMC với nguyên lý hạch toán độc lập và hoạt động với chức năng một phòng và việc hoạt động còn gặp nhiều khó khăn cũng như phải tham khảo rất nhiều hệ thống quốc tế để có thể áp dụng các hoạt động đúng theo công thức đưa ra. Và việc công nghệ xưa vẫn chưa phát triển nên việc nhắc nợ đối với khách hàng còn nhiều khó khăn. Nhưng hiện nay việc AMC đã khẳng định được dấu ấn của mình trên thị trường trong việc quản lý nợ xấu và thu hồi nợ một cách chuyên nghiệp hơn.

Sứ mệnh của AMC
 AMC đã hình thành nên các sàn giao dịch bất động sản để đáp ứng nhu cầu luật pháp

Do việc đặc thù về nghiệp vụ là phải tiếp nhận rất nhiều các tài sản bất động sản và các dự án cùng lúc nên đã có thời gian AMC đã hình thành nên các sàn giao dịch bất động sản để đáp ứng nhu cầu luật pháp. Bởi sức hút của bất động sản tại giai đoạn 2007 - 2010 đã có rất nhiều ngân hàng đầu tư và sử dụng AMC để làm công ục kinh doanh bất động sản cho chính mình. Dù việc kinh doanh bất động sản của ngân hàng pháp luật không cho phép nhưng các ngân hàng dùng AMC để góp vốn vào doanh nghiệp, nhưng sau khi thị trường bất động sản tụt dốc thì rất nhiều ngân hàng cũng nhận lại sự trái của việc đầu tư đó. 

Nhưng theo giời gian các ngân hàng đã phát triển và định hướng lại rất nhiều về AMC, điển hình như việc Techcombank đã thuần thúy hơn trong kinh doanh, giải quyết nợ xấu còn MBbank đã phát triển đa dạng hơn trong cả kinh doanh hay xử xý thẩm định và các dịch vụ liên quan đến tòa nhà,...

Như vậy chúng ta có thể thấy rằng dù AMC có sự biến động nhưng các ngân hàng vẫn kinh doanh rất mạnh mẽ và góp phần cho AMC vượt lên trên nhiều so với các lĩnh vực khác góp phần lớn cho việc xử lý nợ xấu. Các hoạt động của AMC cũng rất phù hợp với luật pháp cũng như nhu cầu của thị trường hiện nay đang cần tới.

2.2. Hoạt động của AMC trên thị trường

Nếu nói về cơ chế hoạt động của AMC thì AMC là một công ty quản lý tài sản quốc gia trực thuộc bởi chính phủ và hoạt động chính dưới sự giám sát và quản lý của ngân hàng nhà nước với các hoạt động chính như:

+ Về nguồn vốn cho sự hoạt động sẽ được cấp bởi nhà nước ngay lúc đầu

Hoạt động của AMC trên thị trường
AMC đi thu mua các nợ của tổ chức tín dụng

+ Sau đó AMC đi thu mua các nợ của các tổ chức tín dụng, ngân hàng tư và sẽ AMC sẽ có quyền như chủ nợ trong việc trao đổi và thu hồi nợ, thực hiện việc đòi nợ của tổ chức tín dụng và xử lý nợ đó. Bên cạnh có thể thực hiện việc điều chỉnh cơ cấu lại các khoản vay, điều kiện cho trả nợ, chuyển nợ thành cổ phần vay và bán các tài sản đảm bảo liên quan,...

+ AMC sẽ phát hành trái phiếu với lãi suất 0% và giúp các tổ chức tín dụng có thể mang cổ phiếu này để đi thế chấp và chiết khấu với ngân hàng nhà nước để được lấy tiền và tỷ lệ chiết khấu có thể lên đến 40% giá trị trái phiếu phát hành. Trái phiếu này cũng sẽ có thời hạn nhất định trong 5 năm, sau 5 năm mỗi ngân hàng sẽ bán nợ và trích lập 20% cho trái phiếu nhưng vẫn là có lợi cho ngân hàng. 

Điều lợi ở đây có thể nói là việc ngân hàng chỉ trích lập dự phòng rủi ro, còn nợ xấu đã “ôm” thì được làm sạch trong quá trình cân đối. Nếu bạn được khoản nợ xấu và thanh toán thành công tài sản thì tổ chức tín dụng thu hồi được 85% và VAMC được nhận 15%. Còn việc mà sau 5 năm nếu khoản nợ xấu không bán được chăng nữa thì ngân hàng cũng đã trích lập đủ trái phiếu để trả cho VAMC mà khoản nợ xấu tại đó cũng đã được xóa khỏi bảng kế toán của chính ngân hàng. 

+ Về việc thu mua nợ xấu thì AMC sẽ hoạt động với hai loại chính đó việc thu mua theo giá thị trường sẽ cần đến sự đánh giá lại giá trị khoản nợ xấu và khả năng thu hồi vốn có. Thứ hai là thu mua theo giá trị ghi sổ số dư gốc vay chưa trả được và khấu trừ khoản dự phòng trên cơ sở thỏa thuận và đánh giá lại.

2.3. Những luật pháp liên quan tới AMC

AMC hiện tại được coi là đơn vị hoạt động với hành lang pháp lý phức tạp nhất bởi vừa thuộc lĩnh vực ngân hàng nhà nước vừa thuộc về các doanh nghiệp thường khác trên thị trường kinh doanh.

Hiện tại để nói đến các điều khoản luật pháp về AMC gồm có các khoản dưới đây mà các doanh nghiệp cần biết để có thể thành lập:

+ Quyết định 150/2001/QĐ - TTg của thủ tướng chính phủ ban hành về thành lập công ty quản lý nợ và khai thác tài sản thương mại

+ Quyết định 1390/2001/QĐ - NHNN ban hành về điều lệ mẫu công ty quản lý nợ và khai thác tài sản ngân hàng thương mại

+ Thông tư 27/2002/TT -BTC quy định về chế độ tài sản chính cho các công ty AMC

Tóm lại rằng việc thành lập một công ty AMC là điều đúng đắn và phù hợp cho việc đảm bảo an toàn cho các hệ thống ngân hàng trong thị trường hiện nay.

Việc làm Kế toán - Kiểm toán

3. Tích cực và khó khăn của AMC

3.1. Điểm tích cực AMC

Tích cực và khó khăn của AMC
Có rất nhiều lợi ích lớn khi doanh nghiệp áp dụng AMC

Nợ xấu vẫn luôn là nỗi ám ảnh của chính các ngân hàng bởi sự tắc nghẽn về dòng tiền nhưng khi việc thành lập thị trường mua bán nợ xấu tập trung lại sẽ giải quyết được nhanh hơn và cân bằng được thì trường.

AMC giúp cho bảng cân đối tài sản của các ngân hàng được sạch hơn và ngân hàng vẫn có thể đẩy vốn cho các đối tượng khác vay để nhận lãi thu hàng năm mà không lo về chững dòng tiền.

Khi việc các khoản nợ xấu được AMC mua lại cơ cơ cấu thì doanh nghiệp lại có thể tiếp tục vay vốn của ngân hàng thêm để tiếp tục việc sản xuất kinh doanh lại của mình. Các khoản nợ xấu khi được đưa và “lấp sâu” tại ngân hàng có thể trở thành một dòng vốn lưu thông trên thị trường

3.2. Điểm khó khăn của AMC

Tích cực và khó khăn của AMC
Bên cạnh thuận lợi luôn tồn tại những khó khăn

Việc xử lý nợ xấu hiện nay trên thị trường còn gặp rất nhiều khó khăn từ việc thẩm định giá khoản nợ vẫn chưa được thống nhất cũng như thực hiện theo quy chuẩn còn khó đặc biệt về phương pháp. Tiêu chí thẩm định và định giá còn chưa chặt chẽ điều này gây khó khăn cho cả bên mua nợ và bên khoán nợ trong việc lựa chọn giá giao dịch.

Sự ủy quyền, chuyển nhượng các khoản nợ cũng gặp rất nhiều khó khăn hiện nay bởi sau thu mua các khoản nợ bên mua nợ thực hiện quản lý các tài sản cũng sẽ có những rủi ro thanh khoản liên quan. Thị trường nợ thứ cấp, các hoạt động phát sinh về nghiệp vụ chứng khoán hóa tài sản cũng như nợ xấu, nợ thường  cũng chưa có và phát triển dẫn đến việc thanh toán của các khoản nợ là rất thấp và làm giảm mức độ hấp dẫn cho các khoản nợ đã mua khi bán lại.

Tuy nhiên với thị trường mua bán nợ kém phát triển và khó khăn cùng với sự biến động của nền kinh tế như hiện nay thì AMC có thể sẽ gặp nhiều khó khăn hơn trong việc bán các khoản nợ xấu hoặc bán được nhưng với mức giá thấp. Việc này thì sẽ không tác động nhiều nhưng nếu các khoản nợ xấu quá nhiều sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chính ngân hàng và việc vay của doanh nghiệp cũng như thị trường vốn quay vòng.

Hy vọng những thông tin liên quan tới AMC là gì trên đây mà timviec365.vn chia sẻ sẽ giúp bạn rất nhiều trong cuộc sống và tìm kiếm công việc của bản thân

Chia sẻ:

Từ khóa liên quan

Chuyên mục

Bí quyết viết CV - Tâm sự Nghề nghiệp - Cẩm Nang Tìm Việc - Kỹ Năng Tuyển Dụng - Cẩm nang khởi nghiệp - Kinh nghiệm ứng tuyển việc làm - Kỹ năng ứng xử văn phòng - Quyền lợi người lao động - Bí quyết đào tạo nhân lực - Bí quyết lãnh đạo - Bí quyết làm việc hiệu quả - Bí quyết viết đơn xin nghỉ phép - Bí quyết viết thư xin thôi việc - Cách viết đơn xin việc - Bí quyết thành công trong công việc - Bí quyết tăng lương - Bí quyết tìm việc dành cho sinh viên - Kỹ năng đàm phán lương - Kỹ năng phỏng vấn - Kỹ năng quản trị doanh nghiệp - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hà Nội - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Đà Nẵng - Mẹo viết hồ sơ xin việc - Mẹo viết thư xin việc - Chia sẻ kinh nghiệm ngành Kinh doanh - Bán hàng - Định hướng nghề nghiệp - Top việc làm hấp dẫn - Tư vấn nghề nghiệp lao động phổ thông - Tư vấn việc làm Hành chính văn phòng - Tư vấn việc làm ngành Báo chí - Tư vấn tìm việc làm thêm - Tư vấn việc làm ngành Bất động sản - Tư vấn việc làm ngành Công nghệ thông tin - Tư vấn việc làm ngành Du lịch - Tư vấn việc làm ngành Kế toán - Tư vấn việc làm ngành Kỹ thuật - Tư vấn việc làm ngành Sư phạm - Tư vấn việc làm ngành Luật - Tư vấn việc làm thẩm định - Tư vấn việc làm vị trí Content - Tư vấn việc làm ngành Nhà hàng - Khách sạn - Tư vấn việc làm quản lý - Kỹ năng văn phòng - Nghề truyền thống - Các vấn đề về lương - Tư vấn tìm việc làm thời vụ - Cách viết Sơ yếu lý lịch - Cách gửi hồ sơ xin việc - Biểu mẫu phục vụ công việc - Tin tức tổng hợp - Ý tưởng kinh doanh - Chia sẻ kinh nghiệm ngành Marketing - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Bình Dương - Kinh nghiệm tìm việc làm tại Hồ Chí Minh - Mẹo viết Thư cảm ơn - Góc Công Sở - Câu chuyện nghề nghiệp - Hoạt động đoàn thể - Tư vấn việc làm Biên - Phiên dịch - Tư vấn việc làm Ngành Nhân Sự - Tư vấn việc làm Ngành Xuất Nhập Khẩu - Logistics - Tư vấn việc làm Ngành Tài Chính - Ngân Hàng - Tư vấn việc làm Ngành Xây Dựng - Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Mỹ thuật - Tư vấn việc làm Ngành Vận tải - Lái xe - Quản trị nhân lực - Quản trị sản xuất - Cẩm nang kinh doanh - Tư vấn việc làm Ngành Thiết kế - Nội thất - Mô tả công việc ngành Kinh doanh - Mô tả công việc ngành Bán hàng - Mô tả công việc Tư vấn - Chăm sóc khách hàng - Mô tả công việc ngành Tài chính - Ngân hàng - Mô tả công việc ngành Kế toán - Kiểm toán - Mô tả công việc ngành Marketing - PR - Mô tả công việc ngành Nhân sự - Mô tả công việc ngành IT - Công nghệ thông tin - Mô tả công việc ngành Sản xuất - Mô tả công việc ngành Giao nhận - Vận tải - Mô tả công việc Kho vận - Vật tư - Mô tả công việc ngành Xuất nhập khẩu – Logistics - Mô tả công việc ngành Du lịch - Nhà hàng - Khách sạn - Mô tả công việc ngành Hàng không - Mô tả công việc ngành Xây dựng - Mô tả công việc ngành Y tế - Dược - Mô tả công việc Lao động phổ thông - Mô tả công việc ngành Kỹ thuật - Mô tả công việc Nhà nghiên cứu - Mô tả công việc ngành Cơ khí - Chế tạo - Mô tả công việc bộ phận Quản lý hành chính - Mô tả công việc Biên - Phiên dịch - Mô tả công việc ngành Thiết kế - Mô tả công việc ngành Báo chí - Truyền hình - Mô tả công việc ngành Nghệ thuật - Điện ảnh - Mô tả công việc ngành Spa – Làm đẹp – Thể lực - Mô tả công việc ngành Giáo dục - Đào tạo - Mô tả công việc Thực tập sinh - Intern - Mô tả công việc ngành Freelancer - Mô tả công việc Công chức - Viên chức - Mô tả công việc ngành Luật - Pháp lý - Tư vấn việc làm Chăm Sóc Khách Hàng - Tư vấn việc làm Vật Tư - Kho Vận - Hồ sơ doanh nhân - Việc làm theo phường - Xem thêm gợi ý Xem thêm gợi ý
Đăng bình luận.
Đăng bình luận thành công!
Liên hệ qua skype Liên hệ qua skype