Đầu tư tài chính là gì? Những điều cần biết khi đầu tư tài chính

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính nghĩa là việc bạn sẽ sử dụng khoản tiền tiền tiết kiệm của bản thân hay các khoản tiền nhàn rỗi chưa mục đích sử dụng chi tiết để đem đầu tư vào các công cụ tài chính như: vàng, đô la, các loại trái phiếu, cổ phiếu, tín phiếu…. nhằm có thể tăng giá trị của khoản tiền đó, gia tăng giá trị của khoản vốn ban đầu, tìm kiếm lợi nhuận, gia tăng giá trị thu nhập của bản thân. Đầu tư tài chính – đây có thể định nghĩa là một hình thức đầu tư để “tiền đẻ ra tiền”.

Tuy hình thức đầu tư này có thể nhanh chóng giúp người tham dễ dàng kiếm ra lợi nhuận, gia tăng giá trị số vốn ban đầu nhưng nó cũng luôn đi kèm với những rủi ro và khiến cho bạn có thê rơi vào tình trạng phá sản bất cứ lúc nào. Bởi thế, trước khi quyết định tham gia bất cứ một hình thức đầu tư nào thì bạn cũng cần tìm hiểu kỹ về thị trường đầu tư đó hiện nay phát triển ra sao, nó có thích hợp đầu tư vào lúc này không để tránh hay giảm thiểu tối đa được những rủi ro.

2. Những hình thức đầu tư tài chính nào đang được phổ biến hiện nay

2.1. Đầu tư vàng

Đây là hình thức đầu tư khá an toàn và thường được thấy ở các cá nhân hay hộ gia đình có ít vốn, sợ rủi ro hay một số các cá nhân chưa tìm thấy kênh đầu tư thích hợp.

Mặc dù với những ưu thế như thoải mái trong thời gian đầu tư, việc mua bán cũng trở lên khá thoải mái tuy nhiên thì hình thức đầu tư này cũng tiềm tàng nhiều rủi ro, bởi giá vàng thường xuyên có sự biến động rất thất thường, nay cao – mai thấp là chuyện bình thường nên để có thể thu được lợi nhuận từ hình thức đầu tư này bạn cần phải có sự tính toán và ra quyết định thật chính xác nhé.

2.2. Gửi tiết kiệm

Đây là hình thức đầu tư có thể coi là an toàn tuyệt đối với tỷ lệ rủi ro là rất thấp, bạn hoàn toàn có thể yên tâm đầu tư mà không sợ gặp phải những trường hợp như bị thất thoát hoặc thua lỗ. Gửi tiết kiệm tại các ngân hàng thương mại theo các kỳ hạn các nhau, tùy theo nhu cầu, thông thường kỳ hạn càng lâu thì lãi suất gửi tiết kiệm càng cao, mức lãi suất dao động từ 4 – 8%/năm. Bên cạnh đó, thì việc tốc độ lạm phát, đồng tiền ngày càng trở nên mất giá như hiện nay, thì tỷ lệ số tiền lãi bạn nhận được sẽ ngày càng có giá trị ít đi.

2.3. Bất động sản

Đây có thể coi là kênh đầu tư mang lại giá trị lợi nhuận cao và thu hút được sự quan tâm của khá nhiều nhà đầu tư, đặc biệt là ở những thành phố lớn như: Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đà Nẵng…thì nhu cầu về ngành đầu tư này lại càng tăng mạnh hơn. Để có thể tham gia được thị trường đầu tư này thì ngoài việc bạn cần phải có nguồn vốn đầu tư tương đối lớn thì bạn cũng cần có kiến thức về các yếu tố như bất động sản là gì và địa điểm, chất lượng…

Tuy mang lại giá trị lợi nhuận cao, giúp nhiều nhà đầu tư thắng đậm khi chỉ “bỏ 1 vốn thu 4 lời”. Tuy nhiên rủi do của thị trường này cũng tương đối cao, khi hiện nay trường hợp khá nhiều các khu chung cư mới dựng lên những không có người ở hoặc nhiều trường hợp thị trường nhà đất chững lại dẫn đến việc bạn có thể bị ứ đọng vốn, khó sinh lời, rủi ro lỗ là khá cao. Nên với hình thức này bạn cần phải tham vấn thật kỹ trước khi quyết định tham gia.

Cùng với việc tìm hiểu kỹ đầu tư tài chính là gì bạn cũng có thể bắt đầu với việc làm nhân viên kinh doanh bất động sản để tìm hiểu những công việc cần thực hiện trong quá trình đầu tư cũng như xây dựng mạng lưới quan hệ trong lĩnh vực kinh doanh này. Những điều này không thể quyết định việc đầu tư của bạn hoàn toàn không tồn tại rủi ro nhưng lại là việc làm cần thiết để công việc mà bạn lựa chọn đem lại thành công cuối cùng.

2.4. Đầu tư chứng khoán

So với các kênh đầu tư tài chính hiện nay thì đầu tư chứng khoán mang lại lợi nhuận cao hơn, hình thức tài chính lại khá linh hoạt, không cần phải có quá nhiều vốn, dù trong tay chỉ có từ 2 - 3 triệu đồng thì bạn cũng có thể tham gia hình thức đầu tư này rồi. Các giao dịch trên sàn chứng khoán không quá phức tạp, giao dịch thỏa thuận theo hình thức khớp lệnh. Người chơi chứng khoán có thể trục tiếp thực hiện giao dịch hoặc qua môi giới trên sàn - họ là nhân viên của các công ty chứng khoán.

Với kênh đầu tư này, người chơi hoàn toàn có thể thực hiện các khoản đầu tư tài chính ngắn hạn bằn cách chơi lướt sóng. Tuy khả năng sinh lời cao trong thời gian ngắn, không bó buộc về khoản vốn tham gia nhưng việc sinh lời từ hình thức đầu tư chứng khoán thì cũng còn tùy thuộc vào tình trạng làm ăn của doanh nghiệp đó, nếu như doanh nghiệp đó làm ăn yếu kém, hay thua lỗ thì số cổ phiếu mà bạn có sẽ gần như trở lên mất giá trị và bạn sẽ sớm phải đối mặt với 2 bàn tay trắng.

Bởi thế, nếu đang có ý định tham gia hình thức đầu tư này bạn cần tìm hiểu kỹ xem về thị trường chứng khoán hiện nay biến động ra sao và ngoài ra thì cũng cần phải tìm hiểu kỹ về tình trạng hoạt động của công ty, doanh nghiệp mà bạn bỏ vốn nữa nhé.

2.5. Forex

Forex có thể hiểu là thị trường ngoại hối, đây hiện là một trong những thị trường khá hấp dẫn và thú hút sự chú ý của nhiều các nhà đầu tư. Việc đầu tư ngoại hối có thể hiểu là bạn tham gia mua bán hay trao đổi các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường, trong đó số lượng tiền giao dịch càng cao thì mức thanh khoản càng cao và dễ dàng đem lại khoản lợi nhuận lớn cho nhà đầu tư.

Cũng giống như đầu tư chứng khoán, hình thức đầu tư này cũng không yêu cầu nguồn vốn ban đầu tham gia là quá cao, chỉ cần từ khoảng 100 – 200 USD là bạn đã có thể tham gia hình thức đầu tư này rồi.

Tuy nhiên, đi cùng với khoản lợi nhuận cao thì rủi ro mà loại hình này mang lại cũng tương đối lớn. Vì thế trước khi quyết định tham gia hình thức đầu tư này bạn cần phải có một vốn kiến thức nhất định cùng với sự tham vấn của những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực này trước đó để tránh được những rủi ro mất trắng của nó. Lấy một ví dụ điển hình nhất về hình thức đầu từ này là Bitcoin – một thuật ngữ khiến thị trường đầu tư chao đảo trong năm 2024

2.6. Quỹ đầu tư

Đây có thể xem như một phương thức đầu tư dành riêng cho những nhà đầu tư không có kiến thức chuyên sâu hoặc không có thời gian theo dõi về. kinh tế tài chính hay các vấn đề về thị trường chứng khoán mà vẫn muốn tìm kiếm một kênh đầu tư dài hạn an toàn và tiện lợi thì quỹ đầu tư chính là sự lựa chọn lý tưởng. Mặc dù hình thức đầu tư này đã xuất hiện từ khá lâu rồi, tuy nhiên thì ở Việt Nam thì quỹ đầu tư mới chỉ xuất hiện trong một vài năm trở lại đây.

3. Tư vấn tài chính có ý nghĩa như thế nào trong đầu tư tài chính

Với đầu tư tài chính thì việc được tư vấn đầu tư sẽ giúp bạn tìm ra được cách đầu tư vốn hiệu quả, từ việc hoặc định tài chính của bản thân hiện nay ra sao, đầu tư với hình thức như nào để hạn chế rủi ro mà khả năng sinh lời cao, ngoài ra thì nó cũng định hình giúp bạn xem xung quanh các khoản đầu tư này liệu có liên quan đến các vấn đề luật pháp hay không, từ đó đưa ra các dự báo, tiên lượng trước những biến động của thị trường với các chính sách và pháp luật có khả năng gây ảnh hưởng với tác động đến các dự án đầu tư đang thực hiện.

Tư vấn đầu tư cho nhà đầu tư sẽ bao gồm các hạng mục như :

Dự báo, đánh giá sự khả thi của việc phát triển các dự án đầu tư cho các nhà đầu tư trong và ngoài nước trước khi quyết định tham gia đầu tư.
- Đưa ra các lựa chọn với các loại hình đầu tư tài chính phù hợp cho nhà đầu tư như: đầu tư trực tiếp hay tham gia đầu tư gián tiếp, liên doanh, đầu tư theo hợp đồng (hợp đồng hợp tác kinh doanh, BT, BTO và BOT…), thành lập doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài (công ty FDI)
- Thứ tự và các loại thủ tục xin cấp Giấy chứng nhận đầu tư (đầu tư ở Việt Nam và đầu tư ra nước ngoài), xin thuê đất đai hoạt động, xin giấy phép xây dựng cơ sở, xuất nhập khẩu hàng hóa thiết bị, giấy phép lao động cho đội ngũ nhân viên …
- Tư vấn cho các nhà đầu tư về những thủ tục và điều kiện pháp lý hay những ưu đãi đang được áp dụng như thế nào trong từng dự án nhất định.
- Thực hiện đầy đủ các hoạt động tư vấn, hỗ trợ kiến thức đầy đủ và chính xác trong hệ thống pháp luật Việt Nam với các rủi ro có thể phát sinh cũng như các biến động kinh tế - xã hội và thị trường trong và ngoài nước có thể xảy ra và tác động đến dự án.
- Uớc lượng, đưa ra các dự đoán về thời gian cần tiến hành chuẩn bị cho nhà đầu tư, để họ có thể có những kế hoạch thúc đẩy các kế hoạch hoàn thành xây dựng và tiến hành đưa các dự án chuyể sang giai đoạn sản xuất, kinh doanh.
- Có vai trò đảm bảo các chiến lược kinh doanh của nhà đầu tư trong nước hoặc từ nước ngoài luôn tuân thủ được các quy định trong luật pháp của Việt Nam, cũng như pháp luật của các nước sở tại.

4. Vậy việc tham đầu tư tài chính qua mạng xã hội có phải là sự lựa chọn đúng?

Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện thông tin cua khá nhiều các lớp học đầu tư tài chính với lời mời gọi đầu tư kiểu “một vốn bốn lời” hay sau khi học xong có thể kiếm ra được số tiền gấp hàng chục, hàng trăm lần số tiền đã đầu tư, trong khi đó giá của lớp học này có giá từ vài triệu tới vài chục triệu đồng. Với lời mời gọi hấp dẫn hình thức đầu tư này thu hút khá nhiều người tham gia, đặc biệt là các chị em phụ nữ và các mẹ bỉm sữa đang có nhu cầu kiếm thêm thu nhập từ các quỹ đầu tư trong khoảng thời gian rảnh rỗi.

Để trở thành nhà đầu tư tài chính thành công, bạn không nhất thiết phải là một chuyên viên phân tích đầu tư hàng đầu nhưng nhất định phải có các kỹ năng phân tích tài chính để hiểu và nắm bắt được thị trường.

Tuy nhiên thì hình thức này, nếu để ý kỹ chúng ta có thể dễ dàng nhận có rất nhiều điểm phi lý và có dấu hiệu kinh doanh dạng giống theo mô hình đa cấp, khi những người tham gia các hoạt động đầu tư của các lớp học nay đều theo một đường dây là những người có mối quan quen biết lẫn nhau từ trước đó và người này rủ người kia tham gia theo bỏ vốn vào hoạt động, người trước hưởng lợi hơn người sau và nếu khi xảy ra rủi ro thì người vào sau cùng sẽ là người chịu thiệt hại nặng nề nhất. Mặc dù ở một số trường hợp thì hình thức kiêu này cũng mang lại giá trị sinh lời lớn, tuy nhiên, khi tìm hiểu sâu hơn các quy trình trong hoạt động đầu tư này thì có thể dễ dàng nhận thấy có rất nhiều những yếu tố phi lý mà mỗi nhà đầu tư đang có định hướng tham gia hình thức này cũng cần phải thật cẩn trọng để tránh trường hợp bị mất luôn nguồn vốn đầu tư ban đầu của mình.